Advokat-86.ru

Помощь адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

10 шагов к избавлению от долгов по кредитам

10 шагов к избавлению от долгов по кредитам

Быть должником и не знать, как справиться с навалившимися платежами. К сожалению, это чувство знакомо многим. Особенно остро сложность ситуации ощущается индивидуальными предпринимателями. Представителями малого и среднего бизнеса. Не менее тяжело её переносят лица, работающие по найму. Избавиться от долгов можно за 10 шагов. Начинать следует с переговоров и организации собственных ресурсов.

Чего хотят банки

Итак, банки стараются избавиться от невозвратных кредитных договоров. Как только банк признает, что ваш долг безнадежен к взысканию, он старается его скинуть со своего баланса, продав долг третьим лицам. Вот так в нашей жизни и появляются те самые коллекторы, которые потом донимают звонками нас и наших родственников.

А кто вам сказал, что банк может продать ваш долг только коллекторам? Правильно. Никто. Просто мы так привыкли понимать. В действительности банк может заключить договор цессии с любым третьим лицом. Иными словами, ваш кредитный договор (долг) может быть переуступлен кому угодно – любому заинтересовавшемуся физическому или юридическому лицу, готовому заплатить выкупную цену.

Главное, чтоб было соблюдено условие: банк должен признать ваш долг безнадежным к взысканию.

Как правило, банки тянут до последнего, особенно если кредит предоставляется на срок более 1 года. Если оплаты нет, все методы взыскания с вас задолженности исчерпаны, договор продается.

Скажу по секрету, продается он не более чем за 10% от суммы самого кредита. Вот почему коллекторы так настойчиво выбивают долги: ведь долг в миллион рублей они выкупают не более чем за 100 000 (а то и дешевле), а долг в 200 000 рублей можно выкупить и за 15 000 рублей. Все, что сверху, идет в карман этот долг выкупившему. Неплохой бизнес, не так ли?

Избавиться от кредита законным способом – возможно!

Кроме того, иногда банки незаконно навязывают услуги страхования, напрямую нарушая Закон Украины «Про банки и банковскую деятельность».

При выявлении данного факта юристы в судебном порядке отменят эти дополнительные расходы на страховку.

Смело обращайтесь за юридической помощью – избавиться от кредита законным способом возможно! Юристы компании «Финансовый гид – Олимп» проконсультируют вас по любой кредитной проблеме.

Первоначальные действия банка при просрочке обязательного платежа по кредиту

Обычно граждане, обращающиеся в банк за кредитом, уверены в своих силах и думают, что смогут своевременно погасить его. Но уровень дохода может понизиться. Иногда возникают ситуации, в которых у заемщика нет средств даже на то, чтобы внести ежемесячный платеж. Долг начинает расти как снежный ком, а к сумме кредита и процентам прибавляются еще и пеня со штрафом.

Сотрудники банков на постоянной основе отслеживают своевременность погашения кредитов. В случае просрочки они начинают звонить должнику, напоминая о необходимости внесения платежа, прибегая к различным аргументам от просьб до угрозы внушительным штрафом.

Читать еще:  Кадастровая карта белгородской области 2020

Некоторые кредитные организации устрашают клиентов возможностью внесения в черный список. Действительно, при наличии несвоевременного внесения платежей кредитная история может быть испорчена. Это опасно тем, что при обращении в дальнейшем как в этот, так и в другой банк, с большой вероятностью вы получите отказ.

Что будет, если долг перекупят коллекторы

В том случае, если банк посчитает долг безнадежным, он может уступить право требования (конечно, не бесплатно) коллекторской организации, которая работает жестче, чем сотрудники банка.

Коллекторы могут часто звонить как на сотовый, так и на рабочий телефон, рассылать письма посредством стандартной и электронной почты, а также наносить личный визит. Они могут донимать звонками родственников. Требование всегда одинаково. Это полное погашение долга, сумма которого быстро увеличивается.

Однако необходимо помнить, что коллекторы не имеют права действовать следующим образом:

  1. Угрожать применением физической силы и тем более применять ее. Несколько лет назад все новостные каналы обсуждали ситуацию, в которой сотрудники коллекторского агентства довели должника до самоубийства, угрожая причинить вред его семье.
  2. Повреждать или уничтожать чужое имущество.
  3. Психологически воздействовать, унижать и оскорблять человеческое достоинство.
  4. Для убеждения применять опасные методы. Так, известен случай, когда коллекторы кинули в окно жилого дома бутылку с зажигательной смесью. В результате пожара пострадал маленький ребенок.
  5. Сообщать третьим лицам сведения о должнике (например, работодателю), а также размещать информацию в социальных сетях.
  6. Вводить в заблуждение заемщика касательно суммы долга, направления дела в суд или уголовного преследования.

Также законодательство ограничивает действия коллекторов при общении с должником:

  • звонки могут осуществляться в будни с 8.00 до 22.00, в выходные дни – с 9.00 до 20.00;
  • личные посещения допустимы не чаще 1 раза в неделю, телефонные звонки – 1 раз в сутки и не более 8 раз в месяц.

Если вы столкнулись с угрозами со стороны коллекторов в собственный адрес или в адрес родственников, то необходимо записывать на диктофон разговор, после чего обратиться с записью и детализацией телефонных звонков в ближайшее отделение полиции или прокуратуру.

Несмотря на то, что коллекторы владеют методиками психологического воздействия, они не имеют полномочий по аресту имущества, поэтому самое главное правило при общении с ними – не паниковать.

Онлайн-заявка на кредит в банки

Банк подал иск в суд: что делать

Как правило, кредитная организация обращается в суд не ранее чем через 6-12 месяцев после того, как заемщик перестал выполнять свои обязательства. В подавляющем большинстве случаев в качестве истца выступает банк, а не коллекторское агентство, так как обычно именно у банка остается право требования взыскания задолженности. Судебный процесс неминуемо влечет судебные издержки, поэтому, если сумма кредита небольшая, то иск может и не подаваться. Вопрос о значительности суммы зависит от конкретного банка и региона, в котором он находится. Так, в Москве практически не бывает исков при долге менее 50 тысяч рублей.

Читать еще:  Бесплатно мрт по полису омс в чебоксарах

Изначально кредитная организация подает иск в мировой суд, который выносит судебный приказ. Заслушивание заемщика при этом не требуется. Не нужно переживать, достаточно написать заявление об отмене судебного приказа, тогда заявление будет подано в районный суд. Судебный процесс длится несколько месяцев, к этому нужно быть готовым. Если заемщик сможет привести доказательства невозможности выплаты кредита, суд может списать значительную часть долга. Если физическое лицо объявит себя банкротом, то по решению суда подлежит конфискации все его имущество в пользу банка-кредитора.

Если вам пришла повестка из суда, то алгоритм действий должен быть следующим:

  1. Нужно приходить на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы, подтверждающие ухудшение материального положения (увольнение, переход на низкооплачиваемую должность, длительная нетрудоспособность, рождение ребенка и другие события, требующие дополнительных затрат). Если вы обращались в банк с просьбой о реструктуризации кредита и вам не пошли на встречу, это будет играть вам на руку.
  3. Рекомендуется обратиться за помощью к юристу, который подготовит встречный иск к банковской организации. Также нужно добиться перерасчета процентов и других видов комиссии, начисленных финансовым учреждением.

По итогам судебного процесса принимается одно из следующих решений:

  • обязать заемщика выплатить задолженность единовременно (например, путем продажи имущества);
  • присудить погашение долга вычетами из заработной платы на протяжении определенного периода времени;
  • выплатить кредит в полной мере без пени и штрафов;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • принудительно взыскать задолженность из имущества должника.

Проигравшая сторона в течение 10 дней после получения судебного решения имеет право оспорить его, подав апелляционную жалобу. Однако делать это стоит только в том случае, если вы уверены, что суд не учел какие-либо важные обстоятельства.

Что будет после суда

Если суд решил принудительно взыскать с должника задолженность, то исполнительные документы (судебный приказ и исполнительный лист) передаются в службу судебных приставов, которые начинают исполнительное производство.

Пристав обладает следующими полномочиями:

  1. Наложить арест на имущество и продать его на аукционе.
  2. Наложить арест на банковские счета.
  3. Выселить должника из квартиры. Если жилье единственное, то на него можно только наложить арест, а выселить нельзя.
  4. Также нормативно-правовые акты позволяют проводить и другие действия.

Арест имущества

Если дело дошло до признания физического лица банкротом, то арест как движимого, так и недвижимого имущества – практически обязательная процедура. Арест может быть наложен тогда, когда кредит берется под залог.

Если раньше должники были уверены, что единственное недвижимое имущество не подлежит аресту, то с недавнего времени жилье может использоваться для извлечения дополнительного дохода, который будет направлен для уплаты долга. Приставы могут наложить арест на такую недвижимость и запретить собственнику распоряжаться ею до тех пор, пока долг не будет погашен.

Что такое банкротство

Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника рассчитаться по своим обязательствам, подтверждённая Арбитражным судом (ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). После признания должника несостоятельным суд начинает процедуру банкротства, чтобы погасить требования кредиторов.

Читать еще:  Договор на реализацию книг образец

Подать заявление на банкротство может сам должник или его кредитор. Должнику нужно только доказать, что он не может выплатить долги. Чтобы процедуру банкротства начали по заявлению кредитора, должник должен соответствовать критериям:

  • физлица и ИП — иметь долги на сумму от 500 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев;
  • организации — иметь долги на сумму от 300 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев.

Если организация должна поставщикам, банкам и налоговой, но никто не обратился в суд с заявлением о банкротстве, то она не считается банкротом.

Зачем нужна отсрочка платежа по кредитному договору

Отсрочка платежа по своей сути напоминает реструктуризацию долга. Однако небольшие отличия все-таки имеются. При проведении отсрочки не нужно изменять полностью условия кредитного договора. Банк просто сдвигает дату внесения денег на более позднее время, при этом процентная ставка и сумма ежемесячных взносов не меняются.

Отсрочка платежа – это отличный способ не допустить просрочек по кредиту, если клиент столкнулся с временными финансовыми трудностями. Естественно, что при проведении отсрочки банку нужны доказательства того, что платежеспособность должника не снизилась, и при прошествии некоторого времени платежи снова будут поступать согласно графику погашения долга.

Как показывает практика, банки могут пойти на такую меру, но не более одного раза за весь период кредитования. Поэтому прежде чем просить у банка отсрочку, нужно оценить свое финансовое положение и быть уверенным, что возникшие трудности носят временный характер.

Что делать

Чтобы не оказаться в ситуации, когда вы узнаете о действиях преступников слишком поздно, — например, от коллекторов, — следует регулярно проверять кредитную историю . Дважды в год это можно делать бесплатно, если обращаться напрямую в бюро кредитных историй (БКИ). Свыше двух раз — за деньги.

Другой способ отслеживать кредитное здоровье — один-два раза в месяц проверять кредитный рейтинг. Если рейтинг неожиданно снизился — что-то случилось с кредитной историей.

Чтобы вам было проще следить за изменениями в кредитной истории мы разработали сервис Мониторинг кредитной истории. Сервис отслеживает изменения вашей кредитной истории и уведомляет о них по SMS и email. К каждому изменению в кредитной истории рейтинг добавляет пояснение и рекомендации.
Подробнее о мониторинге →

Если вы обнаружили признаки мошенничества:

  1. Связаться с кредитной организацией, в которой мошенники пытались получить кредит. Объяснить ситуацию сотрудникам банка.
  2. Банк либо проведет служебное расследование, либо предложит обратиться в полицию. Когда ваша непричастность к кредиту будет доказана, банк обязан удалить чужие запросы из кредитной истории.
  3. Если кредит уже оформлен и банк требует по нему платежи, следуйте инструкции из статьи Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Подключите мониторинг кредитной истории, чтобы обойтись без сюрпризов.


Так выглядит мониторинг кредитной истории

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector