Ипотека в ВТБ 24; условия кредита, документы
Ипотека в ВТБ 24 — условия кредита, документы
Многие эксперты советуют обратить внимание на ипотечные программы ВТБ банка. Почему же они дают такие положительные отзывы?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-89-42 . Это быстро и бесплатно !
Советы как получить ипотечный кредит в банке ВТБ
Можно отметить несколько советов для граждан, претендующих на получение кредитных средств.
- Прежде всего необходимо быть полностью открытым и честным с банком при предоставлении сведений и при первоначальном обсуждении.
- Взвешенно подходить к управлению рисками. Нужно понимать, что ипотека – это серьезный и ответственное решение. После оформления ипотечного кредита, заемщик должен выполнять обязательства по его погашению перед банком, при этом сохраняется необходимость обеспечивать свою семью.
- Если человек принял решение взять ипотеку, то следует выбрать максимально комфортные для себя условия, прежде всего это касается суммы платежа и срока кредитования. Лучше перестраховаться и взять займ на чуть больший срок и меньший платеж, чем поставить себя в сложную финансовую ситуацию, когда человек будет вынужден отдавать значительную часть ежемесячного дохода.
- Еще один совет относится к непосредственно к долгожданному моменту проведения сделки купли-продажи квартиры (или другого объекта). Здесь необходимо очень тщательно и внимательно проверить все данные, прописанные в договоре в отношении продавца и свои данные, включая реквизиты паспорта и правоустанавливающих документов. Любая ошибка может привести к тому, что регистрация сделки в службе Росреестра будет приостановлена.
При выборе ипотечного продукта нужно попросить сотрудника ВТБ проинформировать о действующих программах, чтобы выбрать из них подходящую под ваши потребности.
Какова минимальная сумма взноса для разных программ кредитования
В ВТБ 24 первоначальный взнос по ипотеке зависит от конкретной программы кредита, которую выбирает клиент, и от вида кредитуемого недвижимого объекта. Рассмотрим минимальные показатели для разных продуктов финансовой организации:
- Ипотека на приобретение квартиры в новых домах первичного рынка предполагает внесение не менее 10%.
- Ипотека для покупки объектов вторичного рынка недвижимости требует внесения минимально десяти процентов.
- «Больше метров – ниже ставка». Данная программа ВТБ позволяет взять ипотеку для покупки объекта большой площади (свыше ста квадратов). И для такого продукта минимум взноса составит от 20 процентов.
- «Победа над формальностями». Эта ипотека выдается при наличии у клиента всего двух основных документов: его гражданского паспорта и СНИЛСа. Но внос увеличивается до 30-и процентов.
- Ипотека с оказываемой государством поддержкой предлагается для семей с детьми (хотя бы один ребенок должен появиться не раньше 2018-го года) и предполагает внесение суммы не ниже 20%.
- Ипотека для военнослужащих предполагает внесение от 15-и процентов.
- Ипотека на приобретение недвижимости, выставленной на продажу, но находящейся в залоге у банка. По данному продукту требуется внесение не менее 20-и процентов.
В некоторых случаях предоставление минимального взноса по ипотеке повышает ставку, предлагаемую ВТБ. Так, если клиент при оформлении кредита на вторичку или в новостройке оплачивает меньше 20%, то для него ставка повышается на 0,5 пункта.
Ипотечные программы
ВТБ 24 предлагает вниманию потенциальных заемщиков 5 действующих программ ипотечного кредитования с выгодными процентными ставками и гибкими условиями. Рассмотрим нюансы каждой из них более детально.
Квартира в новостройке
Данная программа позволяет приобрести квартиру в новостройке, прошедшей аккредитацию банка. Ключевые условия кредита приведены в таблице ниже.
Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Кредитная ставка в % годовых |
От 1,5 до 90 миллионов руб. | 1–30 лет | Не менее 15% от стоимости квартиры (от 20% для Кемеровской, Ивановской, Челябинской и Владимирской областей) | От 13,1 |
Зарплатные клиенты банка при заключении договора комплексного страхования могут претендовать на скидку в размере 0,5 % от базовой ставки по займу. В случае отказа от страхования банк увеличит ставку на 1%.
Покупка готового жилья
С помощью данного предложения потенциальные заемщики смогут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке.
Параметры оформления займа аналогичны условия программы «Квартира в новостройке», включая размер кредитной ставки, ограничения по сумме, сроку и величине первоначального взноса.
Ипотека для военных
Оформление ипотечного займа для военных предназначено для военнослужащих, являющихся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы). Характерной особенностью такой программы является возможность получения жилья без оплаты первоначального взноса из собственных накоплений.
На личный счет в НИС клиент получает перечисляемые государством взносы, которые через 3 года с момента участия можно направить на внесение первоначального взноса по ипотеке. Погашение задолженности по заключенному кредитному договору будет производиться за счет государственных взносов НИС.
Основные параметры по данному продукту представлены в следующей таблице:
Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Кредитная ставка в % годовых |
Не более 1,93 миллиона руб. | Не больше 14 лет (при достижении клиентом возраста 45 лет на момент окончания срока действия договора займа) | Не менее 20% от стоимости жилья | 12,5 |
Программа позволяет приобрести жилье с помощью ипотечных средств как в новостройке, так на вторичном рынке.
Залоговая недвижимость
Ипотечная программа «Залоговая недвижимость» предоставляет клиентам возможность приобрести объект недвижимости, находящийся в залоге банка и выставленный на продажу его владельцем, с очень привлекательными условиями. Ключевые параметры займа выглядят следующим образом:
- срок кредитования — 1–30 лет;
- размер займа — 1,5–90 миллионов руб.;
- ставка в % годовых — 12;
- величина первоначального взноса — не менее 20%.
Данное предложение распространяется на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке.
Победа над формальностями
Такой займ предполагает предоставление потенциальным заемщиком всего лишь 2-х обязательных документов и оперативное принятие решения банком по кредитной заявке. Основные условия по программе кредитования «Победа на д формальностями» приведены в таблице ниже:
Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Кредитная ставка в % годовых |
От 1,5 до 30 миллионов руб. | 1–20 лет | Не менее 40% от стоимости объекта недвижимости (для займов на сумму более 15 миллионов руб. — не менее 50%) | 14,1 |
Клиент должен будет предоставить в банк паспорт РФ и СНИЛС.
Дополнительно банк ВТБ 24 предлагает заемщикам программу рефинансирования ипотечных займов и нецелевой займ под залог имеющейся в собственности недвижимости.
Рефинансирование ипотечных займов
В ситуации, когда клиент имеет действующий ипотечный кредит в другом банке, не устраивает годовая ставка или величина ежемесячного платежа, ВТБ 24 предлагает переоформить его на выгодных условиях.
Программа рефинансирования имеет следующие ограничения:
- срок кредитования — 1–30 лет;
- величина займа — до 30 миллионов руб. ( не более 80% от цены объекта залога);
- кредитная ставка в % годовых — от 13,1 (на весь срок займа);
- штрафы и дополнительные комиссии за досрочное погашение отсутствуют.
Займ под залог имеющейся в собственности жилой недвижимости
Кредит, оформленный по данной программе, можно использовать практически на любые цели без предоставления отчета банку: оплата ремонта, крупных покупок, приобретение земельных участков или объектов недвижимости.
Ключевые условия по нецелевому займу под залог жилья следующие:
- сумма займа — не более 15 миллионов руб. (не более 50% от цены жилой недвижимости);
- в качестве обеспечения выступает квартира в многоквартирном доме в городе присутствия офиса обслуживания ВТБ24;
- объект залога кроме заемщика может находиться в собственности супруги/супруга, а также ближайших членов семьи при оформлении поручительства от этого лица;
- срок займа — 1-20 лет;
- годовая ставка в % годовых — 15,1 (фиксируется на весь срок займа).
Также в ВТБ 24 можно погасить часть задолженности по ипотечному кредиту или первоначальный взнос средствами материнского капитала и жилищных сертификатов. Для этого необходимо обратиться в удобный ипотечный центр банка и заполнить соответствующее заявление, предоставив требуемые документы.
Что нужно сделать, чтобы получить одобрение?
- Заполнение заявления – анкеты.
- Ожидание звонка банковского специалиста с целью уточнения и дополнения Ваших личных сведений.
- Сбор необходимых документов.
- Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных о стаже, заработной плате и.т.д.
- Ожидание ответа от ипотечного менеджера о положительном или отрицательном решении банковской организации.
- Подбор недвижимости отвечающей по всем техническим параметрам банка.
- Передача документов на недвижимость в банк для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости).
- Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора (оформление страхования объекта, титула и жизни и здоровья заемщика, согласно ст 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
- Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
- После того, как документы, подтверждающие что собственность перешла в законные владения заемщика, готовы. Осуществляется передача денежных средств под расписку о полном расчете покупателя с продавцом. После этих манипуляций оформление ипотечного кредитование можно считать оконченным.
Подробнее о причинах отказа и одобрении заявки на ипотечный кредит в ВТБ-24 мы писали в другом материале.
Требования к заемщику
В общем случае заемщик, претендующий на оформление ипотеки в «ВТБ 24», который входит в число крупнейших банков страны, должен соответствовать ряду критериев. Во-первых, кредиты на жилье выдаются только гражданам России, которым исполнился 21 год (для женщин) или 23 года (для мужчин). Предельный возраст, при котором заемщику могут одобрить ипотеку, – 65 лет на момент подачи заявки. Кредитуемый обязан быть прописан (или временно зарегистрирован) в административной единице, где расположен офис банка, принимающего документы. Его минимальный трудовой стаж должен составлять 1 год, а доход подтверждаться по справке 2-НДФЛ или специализированной форме банка.
Важно, чтобы кредитная история была положительной. Страхование заемщика – обязательное условие ипотеки (в противном случае процентная ставка увеличится на несколько пунктов). Для многих заемщиков желательно, чтобы была недорогая ипотека: «ВТБ 24», первоначальный взнос в котором может в ряде случаев снижается до 10%, способен идти таким клиентам навстречу.
Отзывы клиентов об ипотеке в ВТБ
Скрягин Валентин:
«Кредит на квартиру мне выдали в банке ВТБ 24. Мне понравился здешний персонал. Сотрудники вежливые и быстро решают все вопросы по оформлению. После предоставления документов мне предложили ставку в 12,5%. Вполне приемлемо и на уровне с остальными банками. Ипотеку выдали на следующий день после регистрации купли-продажи. Никаких затяжек и проволочек. Срок — 20 лет, поэтому платежи для меня вполне подъемные».
Алена Никольская:
Олег Шохин:
«Первую и, надеюсь, последнюю ипотеку я получил в банке ВТБ. Выплачиваю кредит второй год. Банк выбрал после прочтения нескольких отзывов на одном из форумов, в которых говорилось о низких ставках и быстром оформлении. Люди не соврали, все так и есть. Минимальный процент получить не удалось, но предложенные условия меня устроили. Решение о выдаче кредита не затягивалось. Ответ по заявке пришел на следующий день. Окончательное одобрение я получил в 2 суток после сдачи всех документов».