Advokat-86.ru

Помощь адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитный договор: образец

В «шапке» документа перечисляется, какие стороны заключают договор. Обычно это банк и заемщик – физлицо или организация.

1. Предмет договора и обязанности сторон.

В этом пункте указывается, что банк предоставляет заемщику кредит с указанием его суммы. Может быть внесена информация о кредитуемом мероприятии. Такие данные не всегда включаются в заполненный кредитный договор. Пример документа без отмеченной цели кредита – это договор на любой нецелевой кредит. Вне зависимости от наличия или отсутствия цели срок действия договора указывается обязательно.

  • Заемщик должен выплатить кредит без опозданий по срокам, которые содержит образец заполненного кредитного договора, и заплатить все проценты.
  • Указывается счет, на который будут перечислены средства.
  • Здесь указываются проценты по кредиту по срочной ссуде и проценты при появлении задолженности по ссудам. Отмечается, что банк не может в одностороннем порядке увеличивать указанные процентные ставки.
  • Сведения о залоге. Обычно это имущество кредитуемого. Этот пункт указывается только для обеспеченных договоров. Необеспеченные не нуждаются в залоге или поручителях.
  • Указываются обязанности заемщика по своевременному погашению кредитных выплат.
  • Шаблон кредитного договора содержит сведения об обязательствах. Эти документы должны содержать название фирмы-заемщика, ее адрес, номер расчетного счета, сроки платежей, обязанность заемщика выплатить банку ссуду.

2. Права сторон.

  • Образец формы кредитного договора содержит перечисление прав банка, например, на получение определенных документов от кредитуемого, право на проведение экспертизы объектов, на которые выдается кредит, взыскивать деньги при нарушении договора кредитором.
  • Права заемщика. Среди них право на досрочную выплату кредита, досрочное расторжение договора с кредитодателем.

3. Срок договора.

Обычно договор начинает действовать со дня, когда его подписали. В образец заполнения кредитного договора вносят информацию о последнем дне возможной выплаты долга и процентов.

4. Разрешение споров.

В проект кредитного договора вносят сведения, в какой именно арбитражный суд будет передан спор.

5. Ответственность сторон.

Заемщик, как правило, должен выплатить проценты на просроченную сумму по кредиту и возместить убытки, связанные с нарушением договора.

6. Любая типовая форма кредитного договора с физическим лицом содержит адреса и банковские реквизиты сторон.

7. Подписи сторон.

Условия кредитного договора

Все условия можно разделить на три типа: существенные, общие и индивидуальные. К существенным относятся те условия, отсутствие которых позволит считать договор незаключенным. Отсутствие же дополнительных условий таких последствий не влечет.

Соблюдать существенные условия как кредитору, так и заемщику предписывает законодательство, а включение в договор дополнительных — обсуждается сторонами.

В силу специфического характера документа общие и индивидуальные условия вносятся кредитором, так как в данном типе отношений именно ему принадлежит право создавать договор.

Существенные условия

Разберемся, какие условия кредитного договора являются главными (существенными). Прежде всего, это предмет договора. Его прописывают в обязательном порядке. Для договора кредитования предметом является выдача денег под проценты. Все должно быть прописано конкретно, без «хитрых» фраз, которые можно трактовать двояко.

Читать еще:  Анкета на паспорт моряка россии скачать бесплатно

Следующее главное условие: наличие информации о каждой из сторон. Это полные данные заемщика (с указанием данных паспорта, адреса регистрации и фактического проживания). А также в перечень существенных условий входит сумма кредита, процентная ставка по нему и порядок, в соответствии с которым договор можно расторгнуть.

Общие и индивидуальные условия

Понятие общих и индивидуальных условий договора кредитования было введено в 2014 году в связи с принятием поправок в законодательство.

Между этими двумя терминами есть несколько ключевых отличий:

  1. Общие условия кредитор выставляет единолично, индивидуальные оговариваются с заемщиком.
  2. Общие — применяются ко всем заемщикам, индивидуальные — к конкретному человеку.
  3. Общие условия кредитор может менять в одностороннем порядке (уведомив вас), индивидуальные условия могут меняться только по решению суда.

В список индивидуальных условий входят:

  • сумма вашего кредита;
  • валюта, в которой выдан кредит;
  • годовая процентная ставка;
  • срок действия договора кредитования;
  • если заем валютный — процесс конвертации;
  • способы внесения платежей;
  • описание залогового имущества (если оно предоставляется);
  • стоимость доп. услуг;
  • информация о страховании;
  • порядок, в соответствии с которым будут рассматриваться спорные ситуации.

К условиям общего характера можно отнести:

  • название кредитора;
  • реквизиты кредитора;
  • требования к заемщику;
  • вид платежей (аннуитетные/дифференцированные);
  • ответственность за нарушение графика погашения;
  • допустимость или недопустимость передачи задолженности коллекторским компаниям.

Безусловно, в договор можно внести и другие пункты, если вы и ваш кредитор договорились об этом, например, о наличии кредитных каникул, возможности реструктуризации задолженности и так далее.

Важно! При заключении договора в приоритете находятся условия индивидуального характера.

Условия для участников

Договор кредита предусматривает много взаимных обязанностей и несколько делегированных прав. Все они, так или иначе, связаны с обязанностью кредитора выдать деньги по кредиту и с обязанностью дебитора вернуть деньги с процентами.

Помимо посткредитных обязательств, то есть наступивших после подписания договора, могут быть и обязанности, предусмотренные до его подписания. В частности, это может быть:

  • обеспечение залогового имущества;
  • открытие счета в банке-кредиторе или в банке, обслуживающем счет микрофинансовой организации;
  • установление целевого использования.

При этом за кредитором остается право отказаться от кредитования дебитора, если он установит в неоспоримом порядке, что:

  • деньги пойдут не по целевому назначению;
  • деньги не будут по тем или иным причинам возвращены банку.
Читать еще:  Как быть если обманом в магазине продали бракованный товар

Банк контролирует целевое использование кредита, хотя с чисто юридической точки зрения это правовой нонсенс.

Дело в том, что любой займ – это передача денег в собственность дебитора, а со своей собственностью каждый волен поступать по своему усмотрению. Однако в данном случае речь идет о договорных отношениях, которые превалируют над законом, если явно его не нарушают.

Структура и правила оформления договора

Единых правил по составлению кредитного договора нет, однако, есть постановления, в которых указывается какие данные должен содержать договор. В основном каждая кредитная организация имеет свой шаблон договора, в который только вносятся паспортные данные заемщика и параметры кредита.

Вносить какие-либо существенные правки ради клиента в существующий шаблон договора никто не будет.

Оформление кредитного договора происходит поэтапно:

  1. Клиент предоставляет документы для проверки данных и заполнения заявки.
  2. После заполнения анкеты, заявка уходит на проверку в БКИ (бюро кредитных историй), а далее ответственному специалисту для проверки достоверности предоставленной информации.
  3. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 часа до 7 дней, все зависит от скорости обработки и проверки анкет, а также наличия денежных средств.
  4. При положительном решении договор печатается и передается на проверку клиенту. После уточнения всех непонятных нюансов, договор подписывается обеими сторонами, после чего сделка считается заключенной.

Порядок предоставления кредитных средств заемщику и сроки погашения должны указываться в договоре.

При этом кредитор может перечислить клиенту средства на банковский счет либо открыть кредитную линию.

Любой договор должен быть структурирован в определенном порядке. Идентичных кредитных условий и правил оформления документов у разных банков нет.

Кредитный документ, как правило, имеет следующую структуру:

  • вводная часть (преамбула);
  • общие положения и основные термины;
  • предмет договора;
  • условия предоставления и погашения кредита;
  • порядок расчетов (прилагается график платежей);
  • права и обязанности сторон;
  • дополнительные условия;
  • юридические реквизиты и подписи обеих сторон.

Каждый банк имеет право вносить изменения и дополнения в установленную форму договора, но только если эти правки не противоречат закону.

Пример кредитного договора Сбербанка

Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.

Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.

Другие виды кредитных линий

  • договор рамочной кредитной линии заключается, когда необходимо, чтобы банк финансировал строго определенный проект или несколько таких. В рамках такого договора заключается несколько отдельных соглашений при финансировании каждого отдельного проекта;
  • контокоррентный счет – вид займа, когда для компании открывается отдельный счет, который дебетуется при необходимости, а поступившие средства автоматически погашают долг;
  • револьверная кредитная линия допускает возможность получения займа много раз за уговоренный срок только в случае, если предыдущий транш был полностью погашен;
  • мультивалютная КЛ – договор в разных валютах, который обычно заключается для финансирования международных операций.
Читать еще:  В каких случаях пишут претензию

Следует отметить, что открытие кредитной линии чаще всего выгодно юридическим лицам. Это прекрасное средство восполнения оборотного капитала. Но такой финансовый продукт доступен также и физическим лицам. Можно взять КЛ для ремонта жилья или в образовательных целях.

Кредитный договор: досрочное расторжение

Еще 05.10.1998 года в письме №273-Т Центробанк опубликовал рекомендации, адресованные коммерческим банкам и касающиеся досрочного расторжения кредитных договоров. В частности, финансовым структурам предписывается указывать непосредственно в заключаемых соглашениях причины, позволяющие потребовать досрочного возврата всей суммы, включая начисленные проценты.

Банк имеет право направить уведомление о расторжении, если:

  • клиент сменил ФИО, адрес, паспорт, но не предоставляет новые данные кредитору;
  • не соблюдается график платежей. Просрочки на 2-3-5 дней не учитываются. Если же заемщик месяц за месяцем задерживает платежи на неделю-две-три, банк может затребовать возврата всей суммы сразу;
  • есть основания подозревать, что при оформлении заявки были предоставлены заведомо ложные данные;
  • не продлен полис страхования, в частности, обязательного.

Важно! Банки не слишком стремятся решать спорные вопросы через суд. Поэтому все ситуации с досрочным расторжением прописываются в соглашении с заемщиком. Если же по разным причинам в договоре не указан срок для выплаты всего долга, процесс регулируется ст. 810 ГК РФ. Для заемщика это означает, что в течение 30 дней он обязан внести на счет кредитора не только сумму основного долга, но и начисленные проценты.

Заемщик также имеет право обратиться с заявлением о досрочном расторжении кредитного договора. Это возможно, если:

  • в пунктах соглашения выявлены противоречия действующему законодательству;
  • банк в одностороннем порядке меняет условия сделки. Это относится к процентной ставке, срокам финансирования (при отсутствии нарушений) и т. д.

Для заемщика досрочное расторжение в любом случае означает выплату задолженности. Но есть и преимущества. В частности, появляется возможность снизить пени, штрафы, приостановить начисление процентов.

Никогда нельзя подписывать кредитный договор, не прочитав все пункты, сноски и приложения. В противном случае заемщику будет очень сложно доказать, что условия соглашения кабальные и выполнить их невозможно.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector