Advokat-86.ru

Помощь адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявление в банк о реструктуризации долга

Заявление в банк о реструктуризации долга

Заявление в банк о реструктуризации долга составляется при возникновении проблем с выплатой долга. Если по каким-либо причинам заемщик потерял возможно совершать ежемесячные платежи, выходом станет реструктуризация долга. Она позволяет получить более комфортные условия, однако банки идут на данные шаг очень неохотно. Правильное составление заявления, а детальное описание причины финансовых проблем и приложение подтверждающих документов существенно повысят шанс на получение положительного ответа. Далее подробно опишем, как составить заявление на получение реструктуризации.

Что такое реструктуризация кредита

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора. Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  • отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
  • пересмотр графика выплат;
  • изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  • смена валюты договора;
  • списание начисленных ранее штрафов и пени.

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются:

  • Информационная часть заявления. Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению. В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях.
  • Просительная часть заявления. Содержит просьбу к банку приостановить начисление процентов, списать начисленный долг, продлить срок погашения по причине изменившихся обстоятельств.

Скачать можно здесь.

Требования к документу

К заявлению прикладывают документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения клиента (справка о зарплате, пенсии, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и т.п.)

Предпочтительный способ обратной связи, полная контактная информация (телефон, адрес места жительства, электронная почта) — обязательная информация, указываемая в заявлении на реструктуризацию долга по кредиту. Образец содержит все требуемые параметры, которые указывает заемщик. Заявление составляется в двух экземплярах, направляется банку, где его регистрируют.

Читать еще:  Берем на работу гражданина украины

При невозможности выполнения кредитных обязательств заемщику целесообразно обратиться в банк как можно раньше. Это увеличит шансы на положительное решение вопроса урегулирования проблемы с задолженностью.

Пример из практики

Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:

  • Сумма кредита – 200 т.р.;
  • Процентная ставка – 20% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.

После возникновения задолженности на заемщика начислена неустойка в 20 т.р., сумма просроченных процентов – 40 т.р. Кредит предлагает реструктуризацию, на которую должник соглашается. В результате условия нового соглашения:

  • Сумма кредита – 260 т.р. (первоначальная сумма с процентами и неустойкой);
  • Процентная ставка – 35% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 2% в день.

В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам.

Образец заявления

Заявление о реструктуризации представляет собой анкету, которую дают в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого. Рассмотрим заполненный бланк заявления реструктуризации кредита более подробно. В шапке заявления указывается кому направлено заявление на реструктуризацию кредита (наименование кредитной организации), от кого направлено (ФИО и адрес клиента). В заявлении описываются условия заключения кредитного договора и получения кредита, указывается сумма займа и срок его возврата. Далее описывается причины, усугубившие финансовое положение клиента, потом подробно необходимо указать стадию погашения кредита, просьба о проведении реструктуризации вашего кредита и ее условия, ставится подпись и дата.

О преимуществах реструктуризации как для банка там и для заемщика вы можете прочитать в нашей прошлой статье.

Юридическая помощь в вопросах кредитования

Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

  • Об авторе
  • Все статьи

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Здравствуйте! Как можно уменьшить процентную ставку по потребительскому кредиту в сбербанке? Я взяла его 1,5 года назад под 24,65%. Сейчас я в декрете. Получаю 13т.р., а платёж по кредиту 12200р. Просрочек нет. Двое маленьких детей, с мужем в разводе, алиментов нет. Вчера была в сбербанке, объяснила ситуацию, мне ответили, что по выданным потребительским кредитам они не снижают ставку, только по ипотеке. Что делать?

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

Когда гражданину срочно нужны деньги, он первым делом рассматривает варианты получения выгодного кредита. К сожалению, не всегда заемщики могут своевременно выполнять свои обязательства по выплате долга. Когда риск увеличения задолженности довольно высок, рекомендуется воспользоваться реструктуризацией долга.

Читать еще:  Заключение брачного договора после расторжения брака

О том, как правильно составить заявление на реструктуризацию долга по кредиту и где найти образец данного документа, читайте в нашей статье.

Для чего нужно?

Независимо от того, на что именно оформлялся кредит, его можно реструктуризовать. Под этой процедурой понимается предоставление клиенту более выгодных условий по имеющемуся займу (например, снижение ежемесячного платежа за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования).

Если клиент сам обращается в банк за реструктуризацией, это говорит о том, что он не намерен накапливать задолженность и становиться недобросовестным заемщиком.

Такое заявление направляется с целью получения новых условий для погашения кредита, которые заемщик готов выполнять регулярно, во избежание образования задолженности. Наиболее частая причина реструктуризации долга – это ухудшение положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.

Как правильно написать?

Единого установленного образца заявления на реструктуризацию долга по кредиту нет, но, как правило, данная бумага составляется по следующей схеме.

Сначала заполняется «шапка»: адрес головного офиса банка, Ф.И.О., адрес регистрации и паспортные данные заявителя. Далее следует указать:

  • дату заключения кредитного договора;
  • сумму займа, срок его действия, размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
  • период времени, с которого ухудшилось материальное положение;
  • причины невнесения ежемесячных платежей заемщиком;
  • условия возможной реструктуризации (снижение процентной ставки, предоставление отсрочки и др.);
  • контактные данные заявителя;
  • приложение;
  • дату и подпись клиента.

К заявлению следует приложить документы, подтверждающие изменение материального положения заемщика. Например, выписку из трудовой книжки, справку от врача, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и др.

Куда подавать?

Заявление составляется в двух экземплярах и направляется банку, выдавшему кредит. Там его регистрируют, и один экземпляр с отметкой о принятии возвращают заемщику.

Заявление на реструктуризацию кредита

Часто для перерасчета возникшей задолженности по кредиту клиенту требуется написать заявление. Это документ, который содержит просьбу об изменении графика платежей по займу. Как его оформить и куда подать читайте далее.

Как написать заявление на реструктуризацию

Оформить его разрешено в свободной форме. Общие требования, которые важно отразить в заявлении:

  • номер кредитного договора;
  • дата предоставления займа;
  • сумма кредита;
  • дата начала внесения платежей;
  • величина уже внесенного долга, а также его остаток;
  • дата приостановки исполнения кредитных обязательств;
  • причины, по которым возникли трудности с финансами;
  • размер ежемесячного платежа, который доступен к оплате на момент подачи заявления.
  • желаемый способ реструктуризации.

Наиболее распространенные виды реструктуризации:

  • продление срока ссуды или пролонгация;
  • снижение начисленных штрафных санкций, но в данном случае кредитор вправе потребовать погашения всей суммы долга;
  • изменение порядка внесения платежей и др.

Важно заранее уточнить в банке, какой вид он применяет.

Образец заявления на реструктуризацию

В некоторых случаях банки предоставляют регламентированную форму заявки, которую доступно скачать на сайте или в офисе при личном визите клиента. Но так делают не все кредитные учреждения. Поэтому чаще всего заявление составляют в свободной форме, учитывая общие требования.

Читать еще:  Жалоба в прокуратуру на бездействие сотрудников полиции скачать

Например, в Уралсибе нет специального бланка, возможно воспользоваться образцом в свободной форме.

Заявление на реструктуризацию ипотеки: образец

  • аргументированные причины – снижение зарплаты, уход в декретный отпуск, тяжелая болезнь, изменение семейного положения и др.
  • безупречная кредитная история – отсутствие просрочек по выплатам.

По ипотеке возможны следующие виды реструктуризации:

  • изменение валюты займа;
  • отсрочка платежей по «телу» кредита (выплачиваются только проценты);
  • кредитные каникулы;
  • увеличение срока кредитования.

Конкретная форма реструктуризации ипотеки определяется в зависимости от финансовых возможностей клиента, а также с учетом его личных предпочтений. В заявлении важно зафиксировать предпочтительный способ и свой план погашения ипотечной задолженности.

Образец заявления по реструктуризации ипотеки в Сбербанке доступен здесь. Разрешено просто оформить его в свободной форме.

Если присутствовали длительные просрочки, более 90 дней, то банк наверняка откажется реструктурировать долги по ипотеке. Следует иметь в виду, что у каждого финучреждения – своя политика взаимодействия с заемщиком, поэтому не бойтесь требовать изменить условия по займу и писать заявление, даже если возникла просрочка.

Как и куда подать заявление на реструктуризацию кредита

Большинство кредитных организаций рассматривает обращение заемщика только при его личном посещении отделения банка.

Альтернативные способы подачи заявки:

  • через сайт банка, но не все кредиторы предоставляют такую возможность;
  • заказным письмом с уведомлением, желательно с описью вложения.

Например, Сбербанк предоставляет клиентам возможность заранее скачать образец бланка.

Рассмотрение документа в среднем длится 10 рабочих дней.

Заявление на реструктуризацию в Сбербанк

Подавая заявку в Сбербанк, следует учесть, что банк готов пересмотреть условия кредитного договора, чтобы снизить сумму ежемесячных взносов следующими способами:

  • приостановление оплаты основного долга;
  • продление срока пользования займом;
  • частичный или полный отказ от взимания штрафов;
  • восстановление просроченного «тела» займа на счетах по учету срочной задолженности.

Алгоритм подачи заявления с просьбой о реструктуризации:

  1. Внимательно ознакомиться с информацией, посвященной данной процедуре.
  2. Заполнить анкету и отправить на электронный адрес отдела, работающего с проблемной задолженностью физлиц: [email protected] .
  3. Дождаться обратной связи. Специалист уточнит необходимые сведения, определит дальнейшие шаги и расскажет о требуемом списке документов.
  4. Собрать документы и предоставить кредитору.
  5. Дождаться решения о реструктуризации.
  6. Подписать кредитную документацию.

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Его следует подавать в офисе банка либо отправить заказным письмом с уведомлением на имя кредитного учреждения. Заявление доступно оформить в свободной форме, учитывая основные требования.

В ВТБ24 действует корпоративная программа «Реструктуризация кредитов», а также работает реструктуризация по автокредитам. Все подробности по ним предоставляют в офисе банка.

Заявление на реструктуризацию в АИЖК

В случае возникновения трудностей с внесением ежемесячных платежей по займу АИЖК предоставляет льготный период продолжительностью в полугода. В течение данного времени клиенту доступно делать взносы, превосходящие сумму, установленную в ходе реструктуризации. Не запрещено и досрочное закрытие задолженности.

В каждом конкретном случае агентство индивидуально определяет размер ежемесячных взносов, который заемщик в состоянии оплачивать. Поэтому в письме важно отразить нынешнее состояние платежеспособности и причины, по которым возникли трудности с финансами.

Форма заявления доступна в PDF-файле. Также его возможно оформить через Личный кабинет заемщика.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector