Advokat-86.ru

Помощь адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Программа помощи ипотечным заёмщикам

Программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Главный страх ипотечных заёмщиков – потеря работы или другое ухудшение финансового положения. Что неудивительно, поскольку при просрочке жильё пойдёт с молотка. Но на деле не всё так страшно, и есть рабочие способы выхода из подобных ситуаций. Об одном таком варианте и будем говорить.

Образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита

Как заполняется заявление

Заемщик также может самостоятельно составить заявление на реструктуризацию долга, в свободной форме.

Данный документ должен обязательно содержать:

Реструктуризация долга по кредиту: в чем суть

Заявление датируется и заверяется личной подписью.

Кто может рассчитывать на данную программу?

Как уже говорилось выше, по новому условию, помимо прочего, у заемщика должен повыситься ежемесячный платеж по ипотеке. Поэтому основная категория граждан, попадающих под программу АИЖК – это валютные заемщики. Однако в законе не указано это прямым текстом. Агентство по жилищному кредитованию рассматривает каждый случай отдельно, и были прецеденты, когда помощь оказывалась гражданам, которые брали ипотеку в рублях, но оказались в безвыходной ситуации.

В данном случае речь идет о действии программы после августа 2017 года. До этого времени помощь оказывалась в основном рублевым заемщикам, но финансирование не было рассчитано на такой приток нуждающихся в финансовой поддержке, и в программу внесли изменения.

Требования и условия

Итак, чтобы попасть под программу АИЖК (реструктуризация ипотеки по ПП №373 с поправками от 11 августа 2017 года), нужно подходить под следующие пункты:

  1. Жилье не должно быть элитным (ограничения по стоимости кв. метра и площади квартиры).
  2. В собственности заемщика может быть только половина другой недвижимости.
  3. Доходы должны сократиться на треть.
  4. Плата за ипотеку резко увеличиться.
  5. Должник – ветеран боевых действий или инвалид 1, 2 группы (не обязательное условие, но шансы на одобрение увеличиваются, даже при отсутствии других причин на реструктуризацию).
  6. В семье есть несовершеннолетний ребенок.
  7. После оплаты долга по ипотеке, в семье остается менее 2 прожиточных минимумов на человека.

Это основной перечень требований, предъявляемых АИЖК к участникам программы поддержки. Однако следует отметить, что каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, и даже наличие оснований не дает гарантии положительного ответа на заявку.

Продление программы в 2017 году

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Ранее максимальная сумма возмещения составляла 20%, но не более 600 тыс.руб.

Читать еще:  Единый центр фмс в сахарово

Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут не все.

Условия получения помощи:

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

  • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Требования к кредитам

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

  • 1-комнатная квартира — не более 45 м 2 ;
  • 2-комнатная — не более 65 м 2 ;
  • свыше 3-х комнат — не более 85 м 2 .

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

6 основных этапов участия в программе

Оформление
заявления

Проверка
документов

Направление
в АО «ДОМ.РФ»

Проведение
анализа

Перечисление
денежных средств

Погашение
задолженности

Для получения государственной поддержки заемщику при рождении у него в период после 01.01.2019 третьего ребенка или последующих детей необходимо, начиная с 25.09.2019 обратиться с заявлением и комплектом подтверждающих документов в адрес текущего кредитора (займодавца).

Обязательно предоставление согласия на обработку персональных данных по форме ДОМ.РФ.

Кредитором осуществляется проверка предоставленных заемщиком заявления и документов на предмет соответствия установленным требованиям.

Читать еще:  Заплатить штраф гибдд пешеходу без комиссии

При установлении кредитором соответствия заявления заемщика предъявляемым требованиям, комплект документов направляется в адрес для проведения необходимого анализа в целях принятия решения о направлении средств на погашение кредита (займа).

осуществляет последующую проверку представленных кредитором (займодавцем) документов (информации, содержащейся в указанных документах), включая получение сведений о государственной регистрации рождения, содержащихся в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния, а также сведений из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, и принимает решение о возможности направления и средств на погашение кредита (займа) или об отказе в направлении средств государственной поддержки.

При положительном завершении необходимых проверок осуществляет перечисление денежных средств в счет погашения части задолженности по кредиту (займу) по платежным реквизитам кредитора (займодавца), указанным в заявлении кредитора на выплату средств господдержки.

Кредитор (займодавец) при поступлении денежных средств осуществляет погашение части задолженности заемщика по кредиту (займу) и информирует о результатах погашения указанной задолженности.

Определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170

Взаимодействие с кредиторами в целях погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) граждан, в отношении которых установлено соответствие предъявляемым требованиям.

Операционное сопровождение направления средств в целях погашения указанных обязательств за счет собственных средств общества с последующим возмещением фактически понесенных затрат из федерального бюджета.

Обеспечение контроля за соблюдением кредиторами условий реализации мер государственной поддержки.

Порядок реализации мер государственной поддержки, включающий в себя порядок обращения граждан за их предоставлением, а также перечень документов, необходимых для реализации рассматриваемых мер, определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170.

  • Перечень документов docx, 19,35 кб

Звонок по России бесплатный

По вопросам реализации мер государственной поддержки граждане могут обращаться в адрес Консультационного центра АО «ДОМ.РФ» по номеру горячей линии.

  • Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния», устанавливающий основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)
  • Постановление Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170 «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)»
Читать еще:  Договор о гарантии выполнения обязательств

Какие документы потребуются

В зависимости от причин реструктурирования количество справок может варьироваться:

  1. Паспорта участников соглашения (заемщика, созаемщика, залогодателя, членов семьи).
  2. Справки о социальном статусе – удостоверение ветерана боевых действий, справка ВТЭК об инвалидности, свидетельства о рождении, справки о составе семьи, из ВУЗа, выписка из ПФР.
  3. Справки, свидетельствующие о доходе – трудовые книжки, 2-НДФЛ, справка из ЦЗН о сумме пособия.
  4. Отчет об оценке объекта недвижимости, свидетельство о регистрации.
  5. Кредитный договор.
  6. Заявление и анкета по форме банка.
  7. Страховка на залоговую квартиру, квитанции о внесении взносов.

Если имеется созаемщик, он также обязан подготовить пакет документов.

Участие в программе АИЖК

В первую очередь, заемщик, который начал испытывать трудности с выполнением кредитных обязательств, должен обратиться в кредитную организацию, выдавшую ипотеку. Нужно выяснить, является ли этот банк участником государственной программы.

Если получен удовлетворительный ответ, заемщик должен выполнить такие действия:

  1. С помощью телефонной связи или онлайн-сервиса необходимо выяснить, какое отделение банка оказывает услуги в рамках программы АИЖК. Чаще всего, это офисы, которые работают с задолженностями заемщиков.
  2. Уточнить, какой пакет документов необходимо предоставить в банк для участия в программе.
  3. Собранный пакет документов и заявление передаются кредитной организации. В заявлении должна быть указана причина, по которой заемщик решил воспользоваться льготной программой.
  4. Сформированный пакет документов банк направляет в АИЖК для рассмотрения. В среднем, срок проверки документов составляет один месяц. Бывают ситуации, при которых данный период может увеличиться до полугода.
  5. Заемщик должен быть готов к тому, что АИЖК может запросить дополнительные документы для более детального рассмотрения.
  6. Если агентство выносит одобрительное решение, банковская организация уведомляет об этом должника и назначает время встречи для подписания нового кредитного договора.
  7. На заключительном оформлении подписывается либо новый кредитный договор, либо дополнительное соглашение к действующему договору. Помимо этого, подписывается новый график ежемесячных платежей и документ, отражающий характеристики залогового имущества.
  8. Банк обязан предоставить закладную, которая оформлялась при заключении первичного ипотечного договора. Обычно запрос в архив банка занимает от 2 до 4 недель.
  9. После завершения всех формальностей пакет документов передается в Росреестр для государственной регистрации.

Важно! Регистрация в Росреестре занимает 5 рабочих дней. Данная процедура будет являться завершающим этапом оформления ипотечного кредитования.

Участие в льготных программах ипотечного кредитования АИЖК особо привлекательно процентными ставками и направленностью на категории граждан с ограниченными финансовыми возможностями. Единственный недостаток —данная процедура может занимать достаточно длительное время. Заемщики должны осознавать, что решить свои кредитные проблемы быстро не получится. Поэтому подавать заявку на участие в такой программе необходимо заранее, не дожидаясь критического момента.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector