Advokat-86.ru

Помощь адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке необходимо пройти определенную процедуру. Она заключается в сборе и подготовке документов, проверке заемщика на платежеспособность, проверке наличия залога или поручителей и т.д, Этот процесс обычно занимает много времени, требуется терпения и основательного подхода.

Итак, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо обратиться в любое отделение банка с заявлением. Для начала придется заполнить анкету, которая отражает все данные заемщика о его занятости, доходах, личности и т. д. Эта информация необходима для того, чтобы убедиться, что кредит будет своевременно погашен. Анкета будет рассматриваться сотрудниками банка, по результатам данного рассмотрения будет вынесено одно из решений:

  • одобрить получение ипотеки. В данном случае заемщик получает одобрение со стороны банка и может начать оформление документов на ипотеку.
  • отказать в одобрении. В этом случае заемщику отказано в выдаче ипотеки, следовательно, он может попробовать подать заявку еще раз с новыми условиями, либо обратиться в другой банк.

Сбербанк особенно тщательно проверяет заемщиков, тем более по таким крупным займам, как ипотека.

В случае одобрения заявки следующим этапом станет сбор и подготовка документов. На это у заемщика есть не более 3 месяцев. Анкета, заполненная на начальном этапе, действуют ровно 3 месяца, после чего, в случае отсутствия полного пакета бумаг и заключения кредитного договора, ее придется оформлять заново и ждать повторного одобрения.

Если процедура выполнена успешно, то клиент может рассчитывать на получение ипотеки и приобретение жилья. Ипотека выдается как на приобретение строящегося жилья, вторичного, дома, так и других вариантов жилплощади.

Ипотека на жилье: первые шаги

Поскольку жилье стоит дорого, ипотека дается на долгий срок. Что такое ипотека и как ее грамотно взять, разберем по шагам. Первое, что необходимо сделать, – разумно оценить свои возможности по финансам. Необходимо ответить себе на вопросы:

  • Стабильная ли моя работа?
  • Смогу ли я выплачивать определенную сумму денег регулярно?
  • Не собираюсь ли я переезжать?
  • Будут ли совершаться непредвиденные траты крупных сумм денег?

Если ответы на эти вопросы положительные, значит брать квартиру в ипотеку можно. Сначала необходимо выбрать подходящее жилье и точно узнать его цену. После уточнения стоимости жилья практически на любом банковском сайте можно легко рассчитать, достаточный ли у вас доход для оформления ипотеки. Любое стабильное и крупное банковское учреждение предоставляет такую возможность. Чаще всего калькулятор для расчета находится в разделе «Ипотечное кредитование».

Чаще всего суммарная оплата по кредиту не может быть больше 30% от общего заработка, однако некоторые банки могут дать кредит, где сумма по выплатам будет до 45% от официального заработка. Зная стоимость жилья и точную сумму вашего официального заработка, вы легко посчитаете наибольшую возможную сумму ипотечного кредита.

Договор оформляется на индивидуально оговоренные сроки, которые зависят от вида недвижимости (дом, участок, квартира), от размеров стартового взноса и от финансовой состоятельности заемщика.

Процентные ставки на вторичное жилье

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.
В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Читать еще:  Где снять с учета автомобиль в воскресенье

Как получить выгодный процент по ипотеке

Чтобы получить выгоду при оформлении ипотеки в Сбербанке, воспользуйтесь следующими советами:

  • если вы подходите под какую-либо из льготных программ Сбербанка, то обязательно воспользуйтесь этим предложением;
  • представьте кредитору справку о доходах и максимально подтвердите свои финансовые поступления;
  • оформите имущественный налоговый вычет, которым можно покрыть часть кредита;
  • заемщику стоит учитывать свои финансовые возможности в 2020 году при оформлении ипотеки;
  • пользуйтесь электронной регистрацией, чтобы получить скидку по основной процентной ставке;
  • подавайте заявку с помощью партнеров банка, так можно увеличить шансы на получение положительного решения.

Сбербанк снизил процентные ставки на многие кредитные продукты, включая и ипотеку. Воспользуйтесь его продуктами и получите выгоду.

Все программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Название программыСтавка, годСрок кредитованияСумма, отПервоначальный взнос
Приобретение строящегося жильяот 8,5%до 30 летот 300 тыс.₽от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
Приобретение готового жильяот 10,2%до 30 летот 300 тыс.₽от 15%
Рефинансирование ипотеки и других кредитовот 10,9%до 30 летот 300 тыс.₽
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 6%до 30 летот 300 тыс — до 12 млн.₽от 20%
Строительство жилого домаот 11,6%до 30 летот 300 тыс.₽от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимостиот 13%до 20 летот 300 тыс — до 10 млн.₽
Загородная недвижимостьот 11,1%до 30 летот 300 тыс.₽от 25%
Ипотека плюс материнский капиталот 10,2%до 30 летот 300 тыс.₽от 15%
Ипотека по программе приобретение готового жильяот 10,5%до 30 летот 300 тыс.₽от 15%
Военная ипотекаот 9,5%до 20 летот 300 тыс — до 2,502 млн ₽
Гараж или машино-местоот 11,6%до 30 летот 300 тыс.₽от 25%
Реструктуризация кредитов

Перечень документов, требования к заемщикам

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо учитывать все требования финансовой организации. Они могут касаться самого клиента, его документов и даже приобретаемого жилья. Для потенциального заемщика, которому необходима ипотека в Сбербанке, условия в 2020 году будут следующими. Клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

  • быть гражданином РФ и иметь регистрацию на территории страны;
  • возраст клиента от 21 года до 75 лет (при оформлении кредита без подтверждения дохода – до 65 лет);
  • платежеспособность (на выплату всех имеющихся кредитов должно уходить не более 40% от дохода семьи);
  • наличие трудового стажа на последнем месте работы от полугода;
  • хорошая кредитная история.

Примечание! Если уровень дохода у клиента слишком низкий, возможно привлечь до трех созаемщиков для оформления ипотеки на готовое жилье.

В зависимости от предоставленных документов в Сбербанк ипотека (процентная ставка) 2019 может меняться в большую или меньшую сторону.

Для приобретения вторичной недвижимости необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ (копии всех страниц);
  • заполненная анкета;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • справка с места работы клиента.

Это минимальный перечень документов, при участии в государственных программах пакет бумаг будет гораздо больше. Так, например, банк может запросить у вас свидетельства о рождении детей, о браке, документы об образовании и т.д.

Читать еще:  Как долго забирать документы из мфц право собственности

Если заемщик уже обращался ранее для оформления ипотеки, но по каким-либо причинам не сумел в установленный срок приобрести недвижимость, то необходимо заново собрать документы, имеющие срок давности.

К приобретаемой недвижимости тоже выдвигается ряд требований. Прежде всего, это соответствие санитарным нормам и стандартам. В помещении должны иметься все необходимые коммуникации. Квартира не должна находиться в залоге, иметь долги по оплате коммунальных услуг. Недвижимость не может находиться под арестом. Кроме того, на жилплощади не должно быть зарегистрировано посторонних лиц (особенно, несовершеннолетних или отбывающих наказание в местах лишения свободы). Обращайте особое внимание на наличие перепланировок.

Что важно знать перед оформлением

Ипотечные программы в Сбербанке подразделяются на 2 вида: базовые (их три) и специальные (таковых 4, включая «Акцию на новостройки»). К первой категории относятся кредиты с третьей по пятую строку этой таблицы включительно. Кратко остановимся на вопросе, что нужно знать при оформлении ипотеки в Сбербанке, поскольку несоблюдение требований может привести к затягиванию процедуры получения ссуды, вплоть до отказа в её предоставлении.

Так, например, необходимо оформить страховку на приобретённую недвижимость. Полис должен покрывать риски повреждения и утраты имущества. Другие виды страховок, предлагаемые финансовой организацией, добровольные. Но здесь важно отметить:

одним из обязательных условий Сбербанка является оформление титульного страхования. Приобретать такой полис можно не на все 30 лет действия кредитного соглашения, а только на первые 3 года.

Это обусловлено тем, что опротестовать право собственности по законам РФ можно на протяжении только трёх лет, поскольку в данном случае действует срок давности. Отсчитывается он со дня регистрации искового заявления.

Другое, не менее важное условие – предоставляется ипотека только под залог недвижимости. Очевиден ответ на вопрос: «Что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?» – необходимо быть владельцем собственного жилья. Впрочем, если его нет, Сбербанк предоставляет жилищную ссуду под залог вновь приобретаемой недвижимости.

Что же касается специальных программ, то всем им характерны более лояльные условия кредитования. Так, например, первоначальным взносом может служить материнский капитал, а часть процентов по « Военной ипотеке » выплачивается из госбюджета.

Условия банка

Ознакомление с опубликованной на сайте банка информацией о том, на каких условиях можно взять ипотеку в Сбербанке, позволяет сделать вывод, что в 2020 году они изменений не претерпели. В частности:

  • Досрочное погашение займа не сопровождается наложением штрафных санкций. Проводить данную операцию можно в любое подходящее время, как только позволят финансы.
  • Чтобы получить квартиру в ипотеку в Сбербанке под выгодную процентную ставку, клиент должен подтвердить соответствующий доход или прибегнуть к помощи созаёмщика. При подаче всего двух документов (что допускается), нужно быть готовым к увеличению объёма взимаемых процентов.
  • Чем больше размер первоначального взноса, тем условия кредитования будут выгоднее.
  • Кредитование приобретения жилья в новостройках, возводимых организациями-партнёрами банка, также характеризуется более выгодными условиями.
  • Независимо от того, на каком рынке недвижимости совершается сделка, первичном либо вторичном, минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Ответ на вопрос, как получить ипотеку в Сбербанке на льготных условиях, также не изменился: госсубсидиями в виде материнского капитала, дотациями молодой семье, СНИЛС для военнослужащих и т.д. может воспользоваться любой имеющий на них право заёмщик.
  • В отличие от многих других финансовых учреждений, Сбербанк продолжит выдавать ссуды на возведение домов индивидуальной постройки, а не только на готовое жильё или квартиру в новострое.
Читать еще:  Бланк заявления на внж в российской федерации

Финансовые аналитики едины во мнении о перспективе ипотечного рынка, в том числе и об условиях выдачи таких кредитов в Сбербанке. В общем, прогноз звучит так: если тенденция стабилизации экономики сохранится на уровне 2020 года, условия могут стать ещё более лояльными.

Кто может претендовать

Сразу необходимо сказать, что в список тех, кто может получить ипотеку на квартиру в Сбербанке, входят только граждане РФ, хотя выдача ссуд такого рода иностранцам де-юре не запрещена. По всем кредитным продуктам требования к заёмщику совпадают. Они представлены в таблице.

Возраст на день получения займаНе младше 21 года
Возраст на указанную в договоре дату погашения ссудыНе старше 75 лет
Трудовой стаж— На текущем месте трудоустройства -не меньше полугода.
— Общий стаж за последние 5 лет — от одного года.
Привлечение созаёмщиковПривлекать в качестве созаёмщиков допускается не больше трёх лиц. В их число в обязательном порядке входит супруга/супруг титульного созаёмщика.

Сотрудники банка непременно проверят кредитную историю заявителя на ипотечную ссуду – претенденты, у которых она запятнана, не могут рассчитывать на получение жилищного займа.

Требуемые документы

Количество документов, представляемых в Сбербанк, зависит от того, берётся ипотечный кредит при подтверждении трудовой занятости и доходов либо без него (по двум документам).

В первом случае пакет бумаг включает:

  • Заявление-анкету заёмщика/созаёмщика .
  • Паспорта заёмщика/созаёмщика с наличием отметки о регистрации . Если она временная, необходимо представить документ, подтверждающий факт регистрации по месту пребывания.
  • Документы, подтверждающее трудовую занятость и финансовое положение заёмщика/созаёмщика .
  • Если в качестве залога выступает не приобретаемая недвижимость, необходимо представить:
    • документы о наличии денежных средств, достаточных для выплаты первого взноса (например, банковская выписка );
    • документы на залоговый объект.

Если подтвердить трудовую занятость и уровень доходов невозможно, в банк можно представить (помимо заявления-анкеты) пакет из двух документов:

  • Паспорт с отметкой о регистрации.
  • На выбор один из следующих подтверждающих личность документов:
  • водительские права ;
  • удостоверение личности военнослужащего ;
  • загранпаспорт ;
  • военный билет ;
  • страховое свидетельство СНИЛС ;
  • удостоверение сотрудника органа власти федерального уровня .

В любом случае банк оставляет за собой право потребовать другие документы.

Общий порядок получения ипотеки

Процедура получения ипотеки в Сбербанке начинается с выбора программы. Потом с помощью калькулятора, размещённого на сайте данного учреждения, подбираются условия кредитования. После этого собираются необходимые документы. Затем осуществляется поиск подходящего жилья. Все это – предварительные мероприятия. Дальше речь пойдёт о том, как правильно оформляется ипотечный заём в Сбербанке поэтапно.

Коротко последовательность действий выглядит следующим образом:

  1. Для инициирования процедуры рассмотрения кредитной заявки представьте пакет документов в отделение банка.
  2. Дождитесь принятия решения по вопросу выдачи/невыдачи ссуды. Банк отводит себе на это до пяти рабочих дней.
  3. При положительном решении оформляются договорные отношения. Эти договора подразделяется на три категории: ипотечный, кредитный и договор поручительства. Второй и третий подписываются в отделении банка заёмщиком и поручителем. Оформление ипотечного (читай, залогового) договора проводится в нотариальной конторе. Там же продавец и покупатель (он же заёмщик) подписывают договор купли/продажи недвижимости.

Узнав, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, выполнив все мероприятия и став её владельцем, на завершающем этапе новоиспечённый обладатель квадратных метров должен посетить БТИ, чтобы зарегистрировать правоустанавливающие документы на жилье.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector