Advokat-86.ru

Помощь адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Обязанности коллекторов

Деятельность коллектора подразумевает следующее:

  1. Сообщать клиенту о том, что у него образовалась задолженность. Делать они это могут в письменной форме или во время телефонного разговора. Законом запрещается угрожать должнику.
  2. Встречи с должником с целью оповещения его о долге и разработки дальнейшей стратегии его поведения.
  3. Работа с родственниками или окружением должника, которые стали поручителем по кредитной сделке.

Это интересно! Ранее коллекторская деятельность вообще не регулировалась законом, поэтому на службы взыскания подавались многочисленные жалобы. Теперь такие организации обязаны придерживаться законодательства и работать только в его рамках.

Что делать и как прекратить звонки?

Формально закон РФ не запрещает звонить специалистам по взысканию на все указанные должником контактные номера телефонов. К ним могут относиться и рабочие номера. Так что делать, если они звонят на работу вам или вашему руководителю?

Есть вопрос по действиям коллекторов?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79

Для начала разберем причины, по которым специалист по работе с долгами может звонить работодателю:

  • Выяснить ваше место работы, ваш статус и как давно вы трудитесь;
  • Донести до должника информацию о необходимости решить вопрос с задолженностью;
  • Попросить руководителя передать должнику сведения о том, что нужно погасить кредит.

Знаете ли вы о том, в какой форме должен быть ваш телефонный разговор с коллекторами? Помимо вежливости и отсутствия угроз, специалисты должны придерживаться нескольких правил. Среди них:

  1. Звонки должны быть в строго отведенное законом время. Никаких ночных звонков не должно быть.
  2. Не допускается звонить по задолженности родственникам заемщика, его детям или коллегам. Все финансовые вопросы должны быть решены только с должником.
  3. Коллекторы не вправе требовать от вас получения сведений относительно вашего места жительства, работы и дохода. Также специалисты не вправе приходить к вам домой.
  4. Категорически запрещено наносить вред здоровью заемщика и его родственникам, а также личному имуществу должника.

Один из частых вопросов должников – как прекратить звонки коллекторов на работу и домой. К сожалению, избежать разговора с сотрудниками банка или компании по взысканию долгов не получится. Главное помнить: старайтесь объяснить коллекторам причины возникновения долга и возможные варианты решения сложившегося вопроса. Как правило, банки идут навстречу клиентам: предлагают реструктуризацию долга, отсрочку или рассрочку.

Вы имеете полное право вести запись телефонного разговора с представителями коллекторского агентства. Однако есть важное условие – необходимо сообщить коллектору о том, что вы ведете запись. В противном случае при дальнейших разбирательствах ваша аудиозапись не будет признана доказательством чего-либо.

Читать еще:  Если задержали в другом городе за не уплату штрафа что будет

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Как себя вести, если коллекторы пришли домой или на работу?

Многие должники, которым пришлось столкнуться с коллекторами, могли сами себе причинить большой вред из-за незнания своих прав и законов, разработанных для защиты от беспредела коллекторских агентств (КА). Несмотря на продолжительный опыт работы КА в России, их деятельность начала регулироваться лишь недавно. В настоящее время Гражданский и Уголовный кодексы РФ ограждают заемщиков от неправомерных действий коллекторов и предлагают методы, позволяющие узнать, как вести себя с коллекторами .

Кто такие коллекторы?

Профессия коллектора считается молодой и ей на сегодняшний день, к сожалению, не обучают. Однако к соискателям этой должности КА предъявляют определенные требования. В первую очередь это касается знания финансового или банковского дела, нередко приветствуется образование психолога.

Главная цель этих учреждений – самостоятельное внесудебное взыскание долга (но это не исключает возможности подачи в суд на заемщика). Задолженность неплательщика может быть выкуплена у банка коллекторами или же банк может обратиться к услугам агентства за временным оказанием услуг.

Действия КА не могут выходить за рамки закона. В соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» КА могут:

  • звонить в определенное время ограниченное количество раз (в будние дни – с 8 до 22 часов, в праздничные и выходные дни – с 9 до 20 часов; звонки могут осуществляться не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю и 8 раз в месяц);
  • направлять смс-сообщения, текстовые, голосовые или другие виды сообщения, передаваемые по электросетям;
  • проводить личные встречи с заемщиком (не более 1 раза в неделю).

Как вести себя с коллекторами по телефону, если ты должник?

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) советует заемщикам не избегать общения с взыскателями, приводя в качестве аргументов негативные последствия уклонения от контактов и уплаты долга (увеличение размера задолженности, проблемы трудоустройства, осложнение кредитной истории, уголовная ответственность и пр.).

Но, несмотря на защиту заемщиков, не все взыскатели могут действовать в рамках закона, поэтому при общении по телефону:

  • ведите аудиозаписи всех разговоров с представителями КА, перед началом диалога предупредите о его записи;
  • если коллектор не представился, попросите его это сделать, а также узнайте название агентства, где он работает (по возможности убедитесь в наличии такой организации в реестре КА);
  • запросите у сотового оператора распечатку входящих звонков, если взыскатели звонят в неположенное время или чаще, чем это предусмотрено соответствующим законом;
  • пресекайте попытки грубого общения, напоминая о Вашем праве обратиться в правоохранительные органы;
  • не сообщайте свои персональные данные;
  • не удаляйте сообщения, если в них содержатся угрозы.
Читать еще:  Как вернуть автомобиль продавцу физическому лицу

Могут ли коллекторы приехать?

Коллекторы на законном основании могут встречаться с должником. Встречи могут происходить в офисе организации, на нейтральной территории или на месте жительства заемщика.

Домой

Взыскатели вправе без решения суда приезжать домой к заемщику, однако последний может не впускать их.

На работу

Взыскатели могут приезжать на место работы, но стоит помнить, что они не имеют права разглашать посторонним лицам личную информацию заемщика, а также оскорблять его. На законных основаниях они вправе спросить о местонахождении должника и без третьих лиц переговорить с начальником, который имеет основания не сообщать каких-либо сведений.

Что делать, если пришли коллекторы?

При встрече с коллекторами необходимо попросить показать удостоверения, чтобы убедиться, что это сотрудники КА. Также взыскатели обязаны предоставить копию документа, подтверждающего их право требовать возврата долга. При этом заемщику следует сфотографировать эти бумаги, а также фиксировать на аудио- или видеоаппаратуру встречу с коллекторами.

Несмотря на то, что представители агентства могут приехать домой, должнику не следует пускать их внутрь. При попытке сотрудников организации попасть в помещение нужно вызвать полицию.

Не стоит отдавать денежные средства в часть долга взыскателям, даже если они готовы предоставить квитанцию или чек. Если долг принадлежит банку, то необходимо сделать перевод на его счет, как это делалось раньше до потери платежеспособности. В случае выкупа задолженности КА, стоит приехать в офис учреждения и совершить платеж.

Каждый гражданин должен помнить, что его права и интересы защищены от произвола КА законом. Любые угрозы коллекторов насчет взыскания имущества или проведения дознания беспочвенны, поскольку эти сотрудники не наделены такими полномочиями. А заемщик в свою очередь в установленном порядке может отказаться от какого-либо взаимодействия с взыскателями.

Что делать, если коллекторы пришли домой

Конституция РФ гарантирует (ст. 23) неприкосновенность и тайну частной жизни, поэтому гражданин решает самостоятельно, стоит или нет приглашать в свой дом пришедших без приглашения коллекторов.

Сначала потребуйте предъявить документы, удостоверяющие личность и право представлять интересы банка. Должно быть служебное удостоверение с фото, агентский договор или договор цессии (переуступки права требования с банком), поручение от банка или коллекторского агентства. Документы обязаны быть в оригинале, а если предоставлены копии, то они должны быть нотариально заверены.

В начале разговора коллектор обязан назвать Ф. И. О. и название организации, которую он представляет. Таким образом можно сразу проверить личность пришедшего, позвонив по телефону коллекторского агентства, который указан на их сайте. Закон обязывает агентство иметь свой сайт и застраховать свою ответственность за причинение вреда на общую сумму в 10 миллионов рублей.

Важно выяснить, состоит ли данное коллекторское агентство в реестре на сайте Федеральной службы судебных приставов РФ. Если коллектор представляет легальное агентство, зарегистрированное в реестре, он имеет право на личное общение с должником и может прийти на дом. Отсутствие регистрации означает, что данное агентство может лишь отправлять претензии заемщику и представлять интересы кредитора в суде.

Как только все документы будут проверены и личность гостя установлена, можно продолжать разговор, при этом извлекая из него максимальную пользу. Исходя из характера общения, можно, к примеру, собирать доказательства, говорящие о нарушении ваших прав работником агентства, либо конструктивно обсудить приемлемый график возврата долга.

Конечно, нужно изначально направить разговор в правильное русло, которое зависит от того, что в приоритете у заемщика: избавление от повторных приходов коллекторов на работу, частых звонков или же добыча фактов неправомочных действий сотрудников агентства, чтобы потом написать жалобу.

Читать еще:  Где оформить дмс для иностранных граждан

Если разговор нужен для сбора компромата, необходимо иметь при себе диктофон. Это может быть самостоятельное устройство или функция, встроенная в телефон. Главное постараться держать себя корректно и не вступать в спор. По ходу беседы задавайте как можно больше вопросов, фиксируя на бумаге необходимые сведения.

Завершив разговор и проводив коллектора, проанализируйте услышанное: не было ли противоправных действий или высказываний. Если звучали явные угрозы или были совершены неприемлемые для вас действия, можно писать жалобу в прокуратуру, Роскомнадзор или Роспотребнадзор.

Личный разговор с коллектором, пришедшим на дом, позволяет собрать неопровержимые доказательства, которые будут являться основанием для обращения в суд с иском о нарушении неприкосновенности частной жизни. Явные угрозы (о лишении свободы или физической расправе), оскорбления и вымогательство станут поводом для обращения в полицию.

Все изложенные выше методы работают, если сотрудник агентства был расположен к диалогу. К сожалению, так бывает не всегда. Агрессивно настроенные визитеры могут без приглашения ворваться в дом, а если встречают сопротивление, пытаются выломать дверь, при этом выкрикивают оскорбления, не считая возможным выслушать доводы хозяина.

Подобная агрессия коллекторов попадает под действие части 3 ст. 139 Уголовного кодекса РФ «Незаконное проникновение в жилище», предусматривающей наказание в виде лишения свободы сроком до 3 лет. В законе четко определено, какие действия нарушают неприкосновенность жилища, а именно: проникновение в дом, совершенное против воли проживающего в нем лица. И пусть визитеры только переступили порог квартиры, не получив разрешения хозяина, – этого уже достаточно, чтобы лишить их свободы на три года.

В случае если агрессоры сбежали до приезда правоохранителей и не удалось узнать, от какой организации они прибыли, все равно оперативники зафиксируют показания домочадцев, соседей и самостоятельно выяснят (по названию кредитора) какие «профессионалы» были направлены по данному адресу.

На какие заявления коллекторов можно не реагировать?

Очень часто, когда должник не реагирует на убеждения коллекторов, они стараются запугать его с целью получения долга. Как правило, заёмщик не осведомлён о своих правах в отношении общения с коллекторскими службами, в связи с чем разного рода запугивания воспринимаются им всерьёз.

Так на какие же угрозы коллекторских служб можно не реагировать?

  • На угрозы выезда бригады на дом или на работу с целью арестовать имущество заёмщика;
  • Угрозы о возбуждении уголовного дела;
  • Угрозы о взыскании задолженности с близких и родственников и прочее.
  • Об авторе
  • Все статьи

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Здравствуйте. Мой руководитель, узнав, что мой долг продали коллекторам, сразу уволил меня. При этом сами коллекторы его никак не побеспокоили и даже не звонили ему. Куда мне обращаться в этом случае?

Добрый день, Антон. В вашей ситуации не коллекторы, не кредитор ни в чем не виноваты. И поэтому обвинять в неправомерных действиях стоит именно руководителя. Уладить ситуацию вы можете обратившись в трудовую инспекцию вашего города с жалобой на неправомерное увольнение. Рассматривается она в течение месяца. Если вас действительно уволили из – за долга, то вы будете восстановлены на рабочем месте с выплатой компенсации. Вы так же можете отказаться от восстановления на работе, при этом работодатель должен будет выплатить неустойку.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector