Advokat-86.ru

Помощь адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Если нечем платить кредит: как быть и что делать?

Кредит приятно получать – ведь он предоставляет возможность прямо сейчас купить то, что вам необходимо. И получатель уверен, что без особых сложностей справится с возвратом такого кредита – ведь есть работа, есть родственники, а в крайнем случае – помогут друзья. Но переменчивая жизнь способна завести в тупик даже самого предусмотрительного человека: работу можно потерять, новые источники дохода отыскать непросто, а родственники и друзья вдруг становятся стабильно безденежными и очень занятыми людьми, и даже на звонки стараются не отвечать.

И возникает очень болезненный вопрос – что делать, если нечем платить кредит?

На консультациях Законного Права предлагается успешно себя зарекомендовавшая система действий в таких ситуациях. Эта система оказалась очень востребованной – потому что число кредитных должников со временем не сокращается, а только растет. И это мнение – это официальная статистика: российские ведомства с незавидным постоянством публикуют информацию о том, что процент должников в стране увеличивается и уже перешагнул планку в один миллион человек.

Поэтому каждый может столкнуться с вопросом о дальнейших действиях в случае, если нечем платить кредит. И за советом здесь нужно обращаться не к другу или соседу, а к компетентным профессионалам Законного Права.

Началась просрочка по кредиту, что делать куда бежать?

Никуда бежать не нужно, сохраняйте спокойствие и хладнокровие. В тюрьму Вас никто не посадит, уголовное дело не возбудит, если Вы не целенаправленно вводили банк в заблуждение. Первое что стоит ожидать это звонки с банков и микрофинансовых организациях с требованием погасить долг. Оператор постарается выяснить причины неуплаты и будет всячески настаивать на платежах. Излюбленная тема запугивать и давить на клиента: не внесешь деньги — узнают родственники, коллеги, соседи.

Не стоит поддаваться на уловки, тем более при отсутствии явной возможности вносить ежемесячные платежи. Не голодать ведь? Хочу поделиться историей, произошедшей с моей доверительницей. Она попала в просрочку, из-за временного отсутствия работы. Через 7 дней ей стали звонить и предлагать сомнительные схемы. По телефону специалист заверил, что банк якобы готов войти в трудное положение и предоставить клиенту рассрочку. После того, как клиентка принесла в наш офис дополнительное соглашение к договору, то для нас все стало ясно. Под помощью банк имел виду выдачу нового кредита под закрытие старого под больший процент и срок.

Таким образом стало ясно, что клиент в случае подписания вышеуказанного документа осталась должна банку еще большую сумму. Уважаемые подписчики, это я к тому, что условия договора нужно читать очень внимательно и не слушать веселые рассказы сотрудников банка. Им главное продать услугу и по итогу месяца получить премию, поверьте о ваших проблемах мало станут волноваться.

Бывают ситуации при которых лучше дать возможность ознакомиться с документом специалисту, обезопасив себя от переплаты. На начальном этапе, если звонки должным образом не подействовали на заемщика, то банк начнет готовиться к обращению в суд. Поэтому через месяц — полтора ждите претензию, в которой будет сказано о возврате долга досрочно с процентами и штрафами. На претензию можете никак не реагировать, поскольку досудебный порядок это больше формальность. Ладно, перейдем к следующему этапу.

Самое страшное, что может произойти, если нечем платить кредит

В законодательстве предусмотрены несколько ситуаций, возникающих в случае невыплаты кредита.

  1. Если вы не совершили ни одного платежа по кредиту, суд может посчитать, что вы намеренно совершили неправомерные действия против кредитной организации и планировали мошенничество в сфере кредитования. Данное уголовное деяние квалифицируется статьей 159.1 УК РФ и может привести к ограничению свободы на срок до 2-х лет. Однако, такая мера может быть принята в исключительном случае, если вы взяли кредит и сразу после этого пропали, не совершив ни одного платежа.
  2. Если сумма кредита перевалила за 2,2 миллиона рублей и вы при этом злостно уклонялись от законных выплат, к вам могут быть применены меры, предусмотренные статьей 177 УК РФ, которая также предполагает в качестве максимального наказания лишение свободы не более 2-х лет. Если же сумма взятых в банке денег не превышает 2,2 млн, то по этой статье вас не смогут осудить – ваша сумма не относится к крупным.
Читать еще:  Как вернуть автомобиль продавцу физическому лицу

Советы юриста: что делать, если не можешь выплачивать кредит?

Внимание, полезная информация: директор компании «КредитЮрист» Юрий Жаворонков отвечает на самые популярные вопросы заемщиков.

Рассмотрим ситуацию, в которой заемщик утратил возможность оплаты ежемесячных платежей по кредитному договору или договору микрозайма.

Что будет если перестать платить?

Как только проходит срок оплаты текущего платежа, банк (или микрофинансовая организация) начинает напоминать заемщику о наличии просрочки всеми доступными способами (указываются в индивидуальных условиях договора), они стандартные: звонки на указанные номера телефонов, смс-сообщения, почтовая корреспонденция. Как правило, с увеличением периода просрочки возрастает и количество таких извещений. По истечении нескольких месяцев возможен выход сотрудников службы взыскания банка по месту жительства должника. Кроме того, кредитор вправе привлекать третьих лиц (коллекторские организации) для подобных коммуникаций, такое условие также содержится в стандартном кредитном договоре.

Такие действия банка имеют единственную цель – создание постоянного психологического прессинга.

Как таковые, перечисленные действия кредитора по взысканию задолженности законны, однако имеется ряд императивных ограничений по количеству коммуникаций и обязательным требованиям к их проведению. Например, взыскатели могут звонить должнику не более двух раз в течение семи дней, не более одного раза в день, при этом запрещены звонки с 22:00 до 08:00 в рабочие дни и с 20:00 до 09:00 в выходные и праздничные дни; запрещено публиковать персональные данные должника и сведения о задолженности в открытых источниках; также недопустимы угрозы и оскорбления в адрес заемщика. Я рекомендую всем изучить так называемый закон о коллекторах № 230-ФЗ, чтобы понимать свои права. А в случае нарушений со стороны взыскателей, фиксировать их (например, используя запись телефонного разговора) и сообщать в компетентные органы (в нашем случае это Федеральная служба судебных приставов – в части порядка взаимодействия, полиция – в части допущенных угроз и оскорблений, а также Роскомнадзор и Центробанк – в некоторых других случаях).

По указанию закона о потребительском кредитовании, банк может выставить требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита с процентами ранее, чем через полгода с начала просрочек; для краткосрочных займов это положение не действует. При этом просроченную задолженность и неустойку может взыскать в любой момент. Нужно помнить, что у кредитора есть как минимум три года срока исковой давности для обращения с суд.

Но этот судебный процесс неизбежно наступит. Как правило, кредитор будет заявлять максимальные суммы, пусть даже и с нарушением закона.

После вступления судебного постановления в законную силу в дело вступает служба судебных приставов. Необходимо понимать, что должник отвечает перед кредитором всем своим имуществом, в том числе и доходом.

Что будет, если платить частично?

То же самое, но прессинг будет на порядок менее интенсивным, а судебное разрешение ситуации отодвинется.

Есть ли возможность получить льготные условия? Такая вероятность существует: у ряда крупных кредитных организаций существуют программы рефинансирования и реструктуризации с четкими критериями отбора (эти сведения не всегда есть в открытом доступе). Таким образом, начинать следует с направления письменного заявления с указанием причин ухудшения финансового положения и приложением подтверждающих документов.

Изменение условий договора – право, но никак не обязанность банка.

Можно ли расторгнуть кредитный договор, чтобы сэкономить на процентах и неустойках?

Ответ плавно вытекает из предыдущего. Теоретически возможно, но при наличии существенного изменения обстоятельств. Увольнение по собственному желанию, потеря незарегистрированного дохода к таковым не относятся.

Это должен быть некий форс-мажор, который стороны не могли предвидеть при заключении соглашения.

Банкротство – это выход?

Безусловно. Для начала таковой процедуры требуется наличие задолженности не менее 500 000 рублей, при этом потенциальный банкрот должен иметь денежные средства на ее финансирование (услуги юриста, деятельность финансового управляющего, сопутствующие расходы на публикации и извещения и иные). Процесс банкротства растянут по времени.

Зачем мне нужен юрист, если я не могу начать процедуру банкротства?

Только специалист может выявить соответствие заемных соглашений действующему законодательству. Зачастую в договоре – индивидуальных условиях, которые вы подписали и общих, которые, скорее всего не видели, содержатся обременяющие потребителя положения, будь то навязанная страховка или платы за заведомо не оказанную дополнительную услугу. При таком несоответствии оплаченные ранее средства можно вернуть (или уменьшить долговое бремя на эту сумму), не платить их впредь. Юрист поможет вам выстроить диалог с банком с возможностью получения льготных условий.

Только специалист даст характеристику законности коллекторских коммуникаций и подскажет, как избавиться от звонков/смс/личных визитов полностью (это возможно!).

Юрист отменит судебный приказ с завышенным расчетом долга. Он будет представлять ваши интересы на судебных заседаниях, снижая незаконные комиссии, неустойки и штрафы, проверит правильность расчета суммы. В случае если обеспечением кредитных обязательств являлся залог товара (автомобиль, иная ценная вещь) только юрист сможет оспорить наличие соглашение о залоге (такое зачастую происходит!) После суда юрист проследит за работой судебных приставов-исполнителей, не допустит нарушений законодательства на стадии исполнительного производства – это сбережет ваше имущество от реализации в пользу кредитора.

Читать еще:  Закон по зашите прав потребителя возврат мебели

Как следует из вышесказанного, поддержка специалиста необходима должнику на всех стадиях, а консультация юриста необходима заемщику даже если он не имеет просрочек, но допускает ухудшение финансового состояния в будущем. При раннем обращении к юристу, ряда негативных последствий можно избежать!

Первая консультация в компании «КредитЮрист» бесплатна!

Тула, ул. 9 Мая, 1, 210 офис, 2 этаж.

Если денег нет

Для начала дадим несколько советов заёмщикам, чьё финансовое положение резко ухудшилось:

  • Если не платить кредит банку и ничего не делать, ситуация будет становиться только хуже. Во-первых, сами сообщите об этом финансовой организации. Банк не может взять и «забыть» про задолженность – даже если будет принято решение о списании кредита (а это редкость), до этого будут начислены штрафные санкции и пени. Как минимум, это испортит кредитную историю. Если же клиент проявляет инициативу и заявляет об ухудшении финансового положения, это увеличивает доверие банка к нему и повышает шансы на удовлетворение просьбы об отсрочке платежей. Если дело дойдёт до суда, то это также сыграет в пользу заёмщика, если впоследствии он попросит о рассрочке исполнения судебного решения.
  • Не пропадайте из поля зрения – не меняйте телефон, адрес, электронную почту, которые предоставляли банку. Если кредитная организация не сможет связаться с вами в то время, когда вы задерживаете платёж, это автоматически сделает вас неблагонадёжным заёмщиком со всеми вытекающими последствиями. Другими словами, решение не платить кредит может дорого обойтись в будущем, особенно если вы поведёте себя в этой ситуации неправильно.
  • Не бегите за новыми кредитами. Речь о том, чтобы быстрее взять деньги в другом банке и погасить имеющуюся задолженность. Обычно такие «быстрые» займы берут на очень невыгодных условиях, что только усугубляет ситуацию и прибавляет новых долгов. Сначала стоит успокоиться и рассмотреть, какие могут быть варианты не платить по кредиту совсем или хотя бы какое-то время. Это касается любых займов – от потребительских до ипотеки.

Банкротство физических лиц. Что это такое?

Начиная с 1.10.2015 г., физическое лицо может официально объявить себя банкротом. Основанием для этого может стать долг, превыщающий 500 000 рублей и подтвержденный документально. Заявление о банкротстве обязательно будет рассматриваться судом, но этого не стоит бояться. Если долг превышает означенную сумму, то банкротство подтверждается без каких-либо затруднений.

Зачем признавать себя банкротом? Есть 3 причины, чтобы это сделать:

  1. банк предоставляет банкроту финансового управляющего;
  2. банкрот может расплатиться с долгом при помощи ценных вещей и драгметаллов;
  3. никто не имеет права забирать у банкрота жилье, если оно – единственное.

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста

Дата публикации материала: 28.12.2020

Последнее обновление: 28.12.2020

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек,просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком.Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Читать еще:  Возврат купленного телевизора в течении 14 дней

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга.Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности.Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита.Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании(если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга(уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы(временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу(этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд(ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector