Advokat-86.ru

Помощь адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Новые льготы для кредитных должников

Новые льготы для кредитных должников

Краткое содержание:

  • Новые льготы
  • Особенности
  • Нюансы
  • Обсуждение

На днях правительством страны был поддержан новый законопроект, предусматривающий введение некоторых послаблений для должников по кредитам и займам.

Банковские пилюли: какие льготы по кредитам банки предлагают россиянам?

  • Отсрочка для клиентов в обмен на снижение требований к банкам
  • Сбербанк
  • Московский кредитный банк
  • Банк «Зенит»
  • ВТБ
  • Россельхозбанк
  • Газпромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Альфа-Банк
  • Райффайзенбанк
  • Юникредитбанк

Финансовый регулятор призвал банки помочь россиянам, у которых выявили коронавирусную инфекцию. Для этого был разработан целый пакет чрезвычайных мер, одной из которых стала рекомендация о реструктуризации задолженностей таких граждан и не начислении пеней и штрафов. Также ЦБ «подсказал» банкам, что не стоит обращать взыскание на недвижимость заболевшего, если он допустил просрочку. Пресс-релиз был опубликован 20 марта на официальном сайте ЦБ РФ.

ДОЛГ.РФ уточнил у банков, изменился ли порядок работы в связи с распространением коронавируса и послушали ли кредитные компании рекомендации финансового регулятора о помощи российским гражданам.

Отсрочка для клиентов в обмен на снижение требований к банкам

Напомним, финансовый регулятор фактически предложил освободить заболевших коронавирусом россиян от платежей по кредитам и санкций на период болезни. Он также рекомендовал кредитным компаниям не обращать взыскание на недвижимое имущество, если оно обеспечивает кредит.

Все, кто прислушается к ЦБ РФ и освободит пострадавших от санкций за неисполнение договора, будет поощрен со стороны регулятора. Последние предоставит таким игрокам рынка регуляторные послабления:

Реструктурированные кредиты не будут признаваться такими для целей формирования резервов;

МФО не будут применять к таким займам корректирующие коэффициенты для граждан с высокой долговой нагрузкой;

Кредитные компании могут не увеличивать резервы в связи с ухудшением материального состояния заемщиков.

Аналогичного изменения характера работы Банк России ждет и от страховых организаций. Им предложено продлить сроки урегулирования страховых случаев, предоставить отсрочку по платежам по договорам добровольного страхования и не применять санкции к должникам, пострадавшим от пандемии в течение болезни.

Банк России также установил предельные комиссии на онлайн-переводы. Если перевод не превышает 100 тыс. рублей в месяц, комиссии взыматься не должны. Если же перевод превышает указанную сумму, комиссия не должна составлять более 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

Сбербанк

Сбербанк подключился к программе кредитных каникул и готов предоставить послабления лицам, которые заразились коронавирусом, потеряли доход или испытывают временные трудности с выплатами.

Для участия в программе нужно подать заявку на реструктуризацию кредита, выделив необходимость отсрочки погашения. Банк рассмотрит заявку в течение 10 дней.

Московский кредитный банк

Пресс-служба МКБ на запрос ДОЛГ.РФ сообщила, что практически все отделения банка работают в штатном режиме за редким исключением, а все банковские сервисы доступны в полном объеме.

По словам пресс-службы Московского кредитного банка, компания разработала ряд мер, направленный на помощь клиентам в связи с эпидемиологической ситуацией, а именно:

перенос даты платежа на срок до 2-х месяцев;

отмена штрафов для клиентов, с подтвержденной коронавирусной инфекцией.

Кроме того, Московский кредитный банк отметил, что будет рассматривать в индивидуальном порядке обращения клиентов, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации.

Банк «Зенит»

Банк «Зенит» ввел кредитные каникулы для своих клиентов-должников по потребительским, ипотечным и автокредитам. Послабление рассчитано на 6 месяцев и касается тех, кто потерял возможность вносить кредитные платежи в срок в связи с коронавирусной инфекцией:

отправленные в неоплачиваемый отпуск или карантин.

Для того, чтобы поучаствовать в программе кредитных каникул необходимо подать заявку в банк и предоставить подтверждающие документы. Должники будут временно освобождены от уплаты тела долга, процентов по нему, а в ряде случаев будет пересмотрен срок кредитования.

Заявки принимаются дистанционно через форму на сайте банка, чат или контакт-центр.

ВТБ

С сегодняшнего дня, 31 марта, ВТБ внедряет упрощенную систему мер поддержки, пострадавшим от пандемии.

Все россияне, которых отправили на больничный в связи с COVID-19 имеют право на получение отсрочки платежей по кредитам, которые были выданы наличными, а также по ипотеке. Срок такой отсрочки не может превышать 3-х месяцев.

Актуальный режим отделений можно проверить на сайте ВТБ, но по возможности лучше исключить личное посещение офиса.

Россельхозбанк

Компания также присоединилась к программе кредитных каникул. Однако условия немного иные: срок больничного должен превышать 14 дней, а доход должен упасть более, чем на 30 %. В этом случае послабления будут предоставлены.

Измененные график работы отделений можно проверить на сайте РСХБ.

Газпромбанк

Газпромбанк готов рассмотреть заявки клиентов на предоставление отсрочки по кредитам. Отделения компании продолжают работать в штатном режиме.

Компания запускает программу кредитных каникул с 1 апреля 2020 года. Условия участия: болезнь должна продолжаться дольше 10 дней либо ежемесячный доход должен упасть более, чем на 30%. Срок каникул: до 3-х месяцев.

Читать еще:  Закон о продже автомобиля в 2020 году

Помимо этого, банк запустил программу ипотечных каникул для поддержки россиян, оказавшихся в сложном материальном положении.

Банк также подготовил страницу, где можно найти всю интересующую информацию: как и какие отделения будут работать, как вносить платежи или подать заявку на реструктуризацию.

Промсвязьбанк

ПСБ объявил об изменении режима работы на нерабочую неделю. При этом кредитная компания также готова пойти навстречу гражданам, пострадавшим от коронавируса, например, предоставить отсрочку по платежам сроком до двух месяцев.

Альфа-Банк

Альфа-Банк сообщил, что с середины апреля готов предоставить послабления для клиентов, у которых нет долгов по текущим кредитам. Если в связи с пандемией они лишились работы, побочного дохода, были отправлены в неоплачиваемый отпуск, сидят на карантине или стали носителями COVID-19, они имеют право взять отсрочку сроком 1-2 месяца и не вносить платежи по займу. Также можно попросить отсрочку для выплат по кредитным картам.

Заявку можно подать через мобильное приложение, чат на сайте или контакт-центр.

Райффайзенбанк

Кредитная компания также изменила режим работы отделений. Обновления можно посмотреть на сайте.

Пресс-служба Райффайзенбанка подтвердила, что компания готова помочь пострадавшим от пандемии «гибким набором инструментов для снижения финансовой нагрузки, включая отсрочку платежей и пролонгацию кредитного договора». Однако не указала, на какой срок банк готов предоставлять отсрочку, и кто именно может считаться пострадавшим.

Юникредитбанк

Компания меняет режим работы, прием ряд дней на текущей недели будут выходными для банка. Точное расписание можно отслеживать на официальном сайте.

Данные о готовности к реструктуризации кредитов пострадавшим от пандемии банк не предоставил.

Погашение кредита государством

В России далеко не каждый гражданин может позволить себе покупку жилья за наличные средства. Даже кредит для многих – недопустимая роскошь. Поэтому государство разработало ряд программ, которые направлены на помощь населению в выплате долгов кредиторам.

В каких случаях предусмотрено погашение кредита государством*

  1. Военная ипотека. Каждый военнослужащий имеет право вступить в накопительно-ипотечную систему (НИС). На протяжении трех лет государство перечисляет на личный счет гражданина взносы. На 2016 год сумма составляет 245 880 р. По истечении указанного времени человеку разрешается подать рапорт на получение Свидетельства участника НИС. При оформлении в банке кредита по программе «Военная ипотека» имеющиеся накопления переводятся в качестве первого взноса. В дальнейшем государство ежемесячно перечисляет 1/12 часть годового взноса на погашение текущего долга. Сам клиент не участвует в оплате.
  2. Материнский капитал. Семьи, в которых появляется второй или каждый следующий ребенок, получают сертификат на материнский капитал. Его разрешено использовать в качестве первого взноса при оформлении ипотеки, а также для осуществления досрочного погашения займа. Дети могут быть как родными, так и усыновленными.
  3. Ипотечные займы молодым семьям. Семьи с детьми имеют право на получение субсидии по кредитам. Государство оплачивает часть процентной ставки. Размер компенсации зависит от количества детей.
  4. Кредит с государственным субсидированием. Многие банки предлагают ипотеку с госпрограммой. Ее основное преимущество – более низкая ставка процентов. Фактически клиент самостоятельно оплачивает заем, но изначально договор оформляется на более выгодных условиях. Сбербанк также предлагает возмещение расходов на обучение детей. Заемщик оплачивает только ¼ часть ставки рефинансирования плюс 5 процентных пунктов, всего получается 7,06%. Остальные расходы возмещает государство.
  5. Поддержка малого и среднего бизнеса. Периодически условия помощи предпринимателям и юрлицам меняются. Они отличаются в разных регионах страны и обычно выражаются в следующем:
  • субсидии для открытия бизнеса;
  • частичное возмещение затрат по лизинговым программам;
  • возмещение части процентов по займам;
  • финансовая помощь при организации выставок;
  • субсидии на модернизацию производства.

Как осуществляется помощь государства в погашении кредитов

Государственная помощь предоставляется в различных видах:

  • единоразовая выдача сертификата, который в дальнейшем направляется на погашение займа или другие цели;
  • ежемесячное возмещение части процентов или тела кредита;
  • предоставление возможности оформить кредит по льготной ставке;
  • оплата расходов, осуществляемых в рамках поставленной задачи – например, открытие бизнеса.

Советы населению

  1. В некоторых случаях не требуется подтверждение доходов и большое количество документов от заемщика – например, Военная ипотека. Однако есть такие программы, для участия в которых клиенту придется подтвердить, что ему необходима помощь.
  2. Кроме общегосударственных в каждом отдельном регионе иногда действуют местные программы.
  3. По «Военной ипотеке» имеются ограничения по площади приобретаемого жилья – 54 кв. м. Если военнослужащий желает купить элитную недвижимость, ему придется доплачивать недостающую сумму из своего кармана.
  4. Материнский капитал позволено применять для погашения «Военной ипотеки».
  5. Использовать Свидетельство участника НИС разрешается на протяжении полугода с момента его получения военнослужащим.

*Дата актуализации данных – 10.12.2015 г.

Как выдают деньги?

Тут всё не так просто. После одобрения кредита банк не сможет перевести всю сумму вам на счёт. Он может это делать ежемесячными платежами не более двойного расчётного размера оплаты труда (что такое расчётный размер оплаты труда смотрите выше). Возвращаясь к нашему примеру с предпринимателем из Петербурга с десятью сотрудниками, то максимальный ежемесячный перевод в рамках такого кредитного договора будет 315 380 (2 * 12 130 руб * 1,3 * 1 * 1 * 10 чел).

Читать еще:  Ежемесячная выплата малообеспеченным семьям

И ещё интересный вопрос — каким образом будет осуществляться непосредственно перевод кредитных денег на счёт. У нас есть предположение, что это будет реализовано по той же схеме, что и использование кредита 0% на зарплату. Мы у себя в инстаграм-историях рассказывали об этом. Чтобы в рамках зарплатного кредита получить живые деньги на счёт, нужно отправить в банк информацию о платежах, которые вам необходимо сформировать (например, ведомость на выплату зарплаты). Далее банк перечисляет необходимую сумму вам на счёт и в этот же день деньги необходимо отправить туда, куда вы обещали банку. Мы думаем, что новый кредит будет работать аналогичным образом.

Кто и какие льготы может получить с 1 июня

С 1 июня можно будет получить единовременную выплату — по 10 000 рублей на каждого ребёнка в возрасте от трёх до шестнадцати лет. Право на неё имеет каждая российская семья.

Чтобы получить эти деньги, нужно обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда (ПФР). Причём сделать это можно не только по месту жительства, но и по месту пребывания или фактического проживания. Заявление нужно подать до 1 октября 2020 года

Ведущий юрист «Европейской юридической службы» Александр Спиридонов

К тому же президент предложил установить выплаты в размере пяти тысяч рублей на три месяца (с апреля по июнь) всем семьям, в которых есть дети до трёх лет.

С 1 мая повышаются пенсии. Кто станет получать больше

Предлагается выплачивать по ½ от прожиточного минимума на детей в возрасте от трёх до семи лет. Эта мера поддержки касается малообеспеченных семей. Выплату можно будет получить с 1 июня разовым траншем за все предыдущие месяцы, а затем деньги станут перечислять ежемесячно.

По три тысячи в месяц на каждого несовершеннолетнего ребёнка получат родители, которые потеряли работу. Такие выплаты также проводятся в течение трёх месяцев.

Ещё одна мера поддержки — увеличение минимального размера пособия по уходу за ребёнком. Выплаты вырастут вдвое — с 3375 до 6751 рубля.

Карта на карантине. Где сейчас теряют деньги клиенты Сбербанка

Подать заявление для получения льгот и компенсаций можно через портал «Госуслуги», но здесь могут быть свои нюансы. Как пояснил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал, сложность в том, что не все россияне имеют регистрацию на портале. Подтвердить свои данные можно по почте или через «Сбербанк Онлайн». Павел Сигал рекомендует отсылать документ не с начала работы программы и не в самом конце. В эти моменты есть риск столкнуться с проблемами в работе сайта либо с тем, что каких-то документов не будет хватать и можно не уложиться в указанные сроки. Нужно учитывать, что портал бывает перегружен.

Что касается бизнеса, то главное новшество здесь — специальные кредиты под 2% годовых. Таким образом поддержат занятость в компаниях из пострадавших из-за коронавируса отраслей. Проценты не надо будет платить ежемесячно, так как они капитализируются. Срок погашения кредита — 1 апреля 2021 года.

Летом на заправках ждут новых цен. Сколько будет стоить бензин

Если в течение этого времени предприятие сохранит занятость сотрудников на уровне 90%, то всю сумму кредита и процентной ставки погасит государство. Если занятость сотрудников сохранится на уровне 80%, то государство погасит половину.

Как именно будет работать этот механизм и какие банки будут предоставлять такие льготные услуги, пока не ясно. Разъяснения, вероятно, в ближайшее время подготовит правительство. Пока понятно, что получить кредит на таких льготных условиях смогут только компании, пострадавшие от пандемии (то есть из списка пострадавших отраслей), а также социально ориентированные НКО. Никто не придёт к бизнесу и не будет отслеживать, получил ли он какую-либо льготу. Если руководство организации понимает, что потенциально имеет право на льготный кредит, то нужно проявить инициативу

Адвокат КА «Меклер и партнёры» Анатолий Клейменов

Как получить льготы и компенсации вовремя

В последнее время не раз обсуждался вопрос о том, что поручения президента о предоставлении льгот как физическим, так и юридическим лицам выполняются не в полной мере. Например, предприниматели, которые хотели оформить льготные беспроцентные зарплатные кредиты, столкнулись с массовым отказом банков. Изначально одобрение получило лишь 0,7% заявок. Только после того, как ситуацию взяли на контроль в правительстве, наметилась положительная динамика — и банки стали активнее выдавать льготные кредиты.

Читать еще:  Замена прав по смене фамилии сроки

Простые граждане тоже недополучали положенные им выплаты, но из-за сильной бюрократии. В нынешних реалиях собирать справки по всем инстанциям — не лучшая идея. Сейчас процедура получения выплат, особенно для физических лиц, должна быть упрощена. Тем не менее к подаче заявлений нужно подходить со всей ответственностью. Бюрократия — одна из самых главных проблем взаимодействия с различными инстанциями, и, как бы там ни было, мгновенно упростить процедуру не получится. Нужно тщательно проверять все документы и не допускать ошибок со своей стороны

Адвокат, управляющий партнёр юридического бюро United Partners Андрей Андреев

Кроме того, важно внимательно изучать все документы и указы. Андрей Андреев привёл в пример новые льготы по ослаблению налогового бремени. Целый ряд новшеств касается представителей малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан.

Компенсации для пенсионеров. Какие товары можно получить бесплатно в 2020 году

Но нужно обратить внимание, что налоговые послабления получат только те компании, которые понесли убытки именно в результате пандемии. Этот факт также необходимо будет доказать, заключил адвокат Андрей Андреев.

Задержка данных о занятости

Как следует из разъяснения Минэкономразвития банкам (есть у РБК), при расчете суммы кредита банки должны использовать данные о численности сотрудников на дату обращения предприятия. Численность сотрудников на предприятиях-заемщиках банки узнают с помощью сервиса Федеральной налоговой службы (ФНС). Она оперирует данными отчетности по страховым взносам (форма СЗВ-М), которую предприятия сдают в Пенсионный фонд не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным. Получается, что данные ФНС на 1 июня фактически отражали численность сотрудников по состоянию на апрель.

Из-за того что отчетность о численности сотрудников поступает с задержкой, на пике обращений бизнеса за кредитами у банков не было актуальных данных о численности сотрудников заемщиков на июнь, а были доступны лишь данные по итогам апреля, отмечает бизнес-омбудсмен.

Многие предприниматели, которые обратились за кредитом в начале июня, были «в полной уверенности», что численность их работников будет рассчитана по состоянию на 1 июня, и сократили штат более чем на 20% относительно апреля, тем самым нарушив условия льготного кредитования, объяснил Титов.

После окончания базового периода 1 декабря (в течение которого заемщик не выплачивает никаких платежей) такие предприниматели будут обязаны вернуть кредит уже не по льготной, а по стандартной ставке, которую определяют сами банки. Обычно она составляет около 15% годовых. «Учитывая и так нестабильное финансовое положение предпринимателей, обратившихся за получением мер антикризисной поддержки, указанные последствия могут стать для них катастрофическими», — отмечается в обращении Титова в правительство.

Как указано в разъяснении Минэкономразвития банкам, информация о численности сотрудников в сервисе ФНС не подлежит уточнению после поступления отчетности предприятий. Титов попросил правительство пойти навстречу бизнесу и рассмотреть возможность актуализации этих данных.

Пресс-служба правительства подтвердила РБК поступление обращения: «Письмо получено, находится в проработке».

Льготы для инвалидов

Для граждан с ограниченными возможностями предусмотрено несколько льгот. Они могут гарантированно:

  1. Получить пенсию по инвалидности и ежемесячные денежные выплаты. Размер ЕДВ определяются исходя из полученной группы инвалидности, а пенсия по инвалидности зависит от страхового стажа и региона проживания.
  2. Пользоваться бесплатной парковкой . Главное, иметь при себе соответствующие документы и установить на машину специальный знак.
  3. Оформить бесплатный проездной , для проезда на общественном городском транспорте.
  4. Получать бесплатные медикаменты , которые выписаны по рецепту;
  5. Пользоваться бесплатным санаторно-курортным лечением и получить право на бесплатный проезд к месту лечения.

Также они имеют право получить возврат 50% в следующих случаях:

  • За оплату полиса ОСАГО. Главное, чтобы собственником машины был сам заявитель или официальный опекун гражданина с инвалидностью.
  • При оплате коммунальных платежей.
  • При оплате транспортного налога.
  • При оплате услуг адвоката или нотариуса.

Кредитные каникулы

Данная опция представляет собой отсрочку ежемесячного платежа на определенный срок, устанавливаемый каждым банком индивидуально. Для использования необходимы веские основания, подтверждающие неплатежеспособность, но есть банки, которые предоставляют ее без проблем. Например, ВТБ24 добросовестным клиентам дает кредитные каникулы сроком на один месяц только при наличии просьбы по телефону горячей линии. Периодичность – 1 раз в полгода.

Какие еще правила устанавливаются банками:

  • Минимальный и максимальный срок каникул.
  • Особенности полной или частичной отсрочки.
  • Наличие или отсутствие пролонгации договора.
  • Будет ли увеличена процентная ставка.
  • Состояние кредитной истории.

Для предоставления каникул заемщикам нередко приходится вносить небольшую сумму на счет для оплаты услуги. После них размер долга не уменьшается, и срок кредита увеличивается. Обычно он составляет 1 месяц, но конкретные условия оговариваются индивидуально с каждым заемщиком.

А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector