Advokat-86.ru

Помощь адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

Вопрос о возврате страховки при оформлении кредита всегда стоит остро — никому не хочется переплачивать. О том, можно ли вернуть страховку в банке уже давно знает каждый — да, можно, но так ли просто это на деле? Важные детали этого вопроса — на каких условиях, какую сумму вернут и как написать заявление — в каждом банке решаются по-своему (хоть законом и установлены общие правила).

Особенности страхования по кредиту ВТБ

В банке две программы страховой защиты заемщика и условия возврата страховки по ним отличаются:

  • Финансовый резерв (пакеты Лайф и Профи) — далее ФР;
  • Финансовая защита — далее ФЗ.

Чтобы понять принципиальные различия, запомните несколько терминов:

Страховщик — тот, кто оказывает услуги и страхует вас;

Страхователь — тот, кто заключает договор со страховщиком;

Застрахованный — тот, на кого направлена услуга;

Выгодоприобретатель — кому достанется компенсация застрахованного.

Разница между ними с юридической точки зрения такова:

Как вернуть деньги в программе Финансовый резерв

ФР — это индивидуальное страхование, т.е. вы будете заключать договор с СК ВТБ от своего имени, получите полис и сможете воспользоваться законным правом расторгнуть договор в течение 14 дней с возвратом уплаченной премии (период охлаждения).

Документы, которые регулируют порядок расторжения договора и возврата денег — это Условия страхования по кредиту ВТБ и Договор страхования.

Программа Финансовый резерв — пакеты Лайф и Профи:

  • В п.2. Условий прописано про период охлаждения (далее — ПО) — первые 14 дней после заключения соглашения вы вправе написать заявление на отказ от договора и возврат уплаченной суммы страховки.
  • В п. 6.5.2. Условий указано — в случае, когда ПО закончился, досрочное расторжении договора возможно только в порядке ст. 958 ГК.

Это очень хитрая формулировка — вряд ли кто-то штудирует гражданский кодекс перед посещением банка, а в п.3 статьи четко сказано, что если договором между сторонами (страховая-клиент) не предусмотрено иное, страховая премия возврату не подлежит.

В страховом договоре ВТБ право вернуть деньги после истечения ПО не зафиксировано и по отзывам клиентов, добровольно их страховая не отдаст.

Таким образом, в программе Финансовый резерв от ВТБ возврат страховки после оформления кредита и истечения срока ПО по условиям банка невозможен, в том числе — и при полном досрочном погашении.

Как отказаться от страховки в программе Финансовая защита

Особенность в том, что по услуге ФЗ вы присоединяетесь к коллективному страхованию и заключаете договор не со страховой (индивидуальный полис вам не дадут), а с банком, и большая часть денег из страховки — это комиссия в сторону ВТБ за то, что он включает вас в некий список застрахованных. В этом случае вы не увидите договор со страховой, т.к. он заключен между СК и банком.

Именно поэтому под вопросом остается возврат денег даже в период охлаждения — вы сможете вернуть только то, что уплачено страховой, а взаимоотношения по уплате комиссии банку регулирует гражданский кодекс в части возмездных сделок.

Программа Финансовая защита:

  • Вы присоединяетесь к договору коллективного страхования.
  • В Условиях о периоде охлаждения не сказано ни слова и до сих пор многие не могут воспользоваться своим законным правом на возврат денег в течение 14 дней по таким типам соглашений.
  • В п.4.3. Условий сказано, что досрочное погашение кредита частично или полностью не меняет обязательства заемщика по уплате страховой премии на весь срок, пока действует страховой договор.

  • В п.4.5. Условий сказано, что Застрахованный (клиент) может отказаться от страховки в любое время.
  • Про возврат уплаченной премии/комиссии не сказано ничего.

Таким образом, отказ от страховки с возвратом денег в программе Финансовая защита вызовет трудности уже в период охлаждения, не говоря уже о сроке свыше 2 недель. Если вы и получите возмещение — то только в части страховой премии, а большую часть — комиссию банку, взыскать будет невозможно. Не улучшит ситуацию и полное досрочное погашение.

Подключаться к программе Финансовая защите имеет смысл только тогда, когда вам срочно нужны и деньги и нет больше никаких вариантов, т.к. возврат страховки по ней фактически нереален.

Отказ от страховки ВТБ и повышение процента

На самом деле, если вы собираетесь кредитоваться в ВТБ в 2020 году не важно, можете вы отказаться от страховки ВТБ и вернуть уплаченную премию полностью или нет.

Читать еще:  Делается ли снилс через интернет

На сегодня почти в каждом кредитном договоре ВТБ вы найдете условие, о том, что в случае отказа от страховки по кредиту будет применяться повышенная процентная ставка , которая фиксируется в индивидуальных условиях и самом договоре.

Как правило, разница составляет около 4% и выше, пытаясь дотянуться до значения в 18% годовых. Т.е. если вы оформили кредит под ставку 14,9%, в случае отказа от страховки через СК ВТБ в период охлаждения и возврата страховой суммы, ваша ставка вырастет до 18,9%.

Сэкономите ли вы в этом случае — однозначно нет.

В отзывах рекомендуют пресекать попытки навязать кредит со страховкой — на этапе оформления. Особенно, если речь идет о предодобренном предложении.

В последнем случае ссылаются на закон о защите прав потребителей. При должном упорстве можно добиться лояльных условий, которые предлагает предодобренное, но без страховки.

Возврат денег по страховке ипотеки ВТБ

Что касается ипотеки, ВТБ предлагает три вида страхования: комплексное, гражданской ответственности (недвижимость) и личное (жизнь/здоровье). Из заявленных, только страховка по недвижимости является обязательной и не подлежит отзыву (и то в случаях, когда объект строительства сдан). За остальные деньги можно вернуть только в первые 14 дней.

Обратите внимание, по условиям программы Ипотечные продукты 2.0 не предусматривается возврата страховки по ипотеке ВТБ по истечение периода охлаждения.

Важные моменты относительно того, как вернуть страховку в банке ВТБ 24

Основные нюансы для заемщиков ВТБ 24:

  • в ВТБ страхование осуществляется по коллективной программе «Финансовый резерв»;
  • заемщик при осуществлении потребительского кредитования вправе выбрать одну из двух доступных программ – либо «Финансовый резерв Лайф+», либо «Финансовый резерв Профи», которые отличаются друг от друга только количеством включенных рисков;
  • о том, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, всегда возможно посмотреть в официальных Особых условиях страхования (далее – Условия);
  • случаи и порядки возврата премии, не урегулированные Условиями, регламентируются стат. 958 ГК;
  • право на возврат страховой премии наступает при отказе от страховки в первые 14-ть суток после даты заключения страхового договора, о других случаях см. ниже.

Законодательная основа страхования кредитов.

Страховка по закону является добровольным желанием заемщика. Об этом гласит ст. 935 ГК РФ. Поэтому, если банк заставляет оформлять страховку принудительно, то это является нарушением. Однако, закон позволяет банкам увеличивать процент по кредиту, если заемщик отказывается от страховки.

Ст.32 ФЗ «О защите прав потребителя» гласит о том, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора при условии оплаты затрат, понесенных исполнителем. Другими словами, если кредит будет закрыт досрочно, то страховщику будет нечего обслуживать, следовательно, заемщик может вернуть уплаченные взносы за оставшийся срок кредита обратно.

Ст.958 ГК РФ говорит о том, что клиент вправе отказаться от страховых услуг в любой момент. Правда, закон не обязывает страховщика возвращать уплаченные взносы заемщику, если условиями договора не предусмотрено иное. А это «иное» страховым договором обычно и не предусмотрено.

Вернут ли стоимость страховки по ипотеке

При оформлении ипотеки ВТБ предлагает оформить две страховки:

  1. От потери или нанесения ущерба залоговому имуществу.
  2. От несчастного случая, потери трудоспособности и источника дохода заемщиком.

Забрать деньги за первую страховку можно только при досрочном погашении кредита. При этом компания обязана пересчитать стоимость полиса с учётом фактического времени действия договора до получения заявления на расторжение. Оставшаяся сумма выплачивается страхователю.

Во втором случае оформить отказ от страхования можно на общих основаниях – в течение двух недель после заключения соглашений при отсутствии выплат по страховому случаю.

После 14 дней

Если страхователь изменил свое решение позже 14 дней с даты оформления кредита, можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ — нет, не получится. Если период охлаждения истек, заемщикам ВТБ возврат страховки оформлен не будет. Даже если вы напишете заявление и за прошедшее время не наступали страховые случаи, компания откажет вам в возврате. Стандартные условия страхования в ВТБ не предусматривают такого возврата. Эту возможность дает банку статья 958 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное.

Читать еще:  Госпошлина на замену водительского удостоверения образец 2020

В этой ситуации единственный выход — если вы в первый же месяц полностью закрываете заем. Тогда, если не было страховых случаев, возвращается вся сумма.

ВТБ — как вернуть страховку по кредиту 2019

При оформлении кредита страховой полис часто является дополнительной услугой, которую банк активно продвигает своим клиентам и выдает за обязательную. После оформление многие люди интересуются тем, как именно вернуть средства и в какой срок у них есть такая возможность.

Мы рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ в 2019 году. Узнаем, появились ли новые нюансы. Это позволит вам быть во всеоружии перед банком.

Как оформляется страховка в ВТБ банке?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Обычно страховка в ВТБ банке оформляется вместе с потребительскими и ипотечными кредитами. В таком случае стоимость страхования просто включается в кредит и клиент выплачивает увеличенную сумму. На эту сумму начисляются проценты как и на тело кредита.

Также у клиентов есть возможность самостоятельно оформить страховку на имущество и при выезде заграницу прямо с личного кабинета через интернет-банкинг. Все варианты страхования можно оформить также и в одном из отделений банка.

Стоит отметить, что при ипотеке и ином целевом займе страховка обязательная. Она называется, страхование залога.

А вот при потребительском займе страхуется как бы сам кредит от неуплаты. Здесь заёмщик может отказаться.

Порядок возвращения страховки в ВТБ 2019

Если клиент хочет вернуть свои средства после того, как пройдет меньше 14 дней с момента оформления, то с этой процедурой не возникнет никаких проблем.

Это называется периодом охлаждения, который действует с 2016 года у нас в стране.

Чтобы вернуть деньги достаточно обратиться в любое банковское отделение ВТБ и написать соответствующее заявление. В котором будет указана причина отказа от страхования и реквизиты, на которые будут возвращены средства.

Иногда реквизиты для перевода указываются отдельно. В любом случае, покупатель услуги получает полное возмещение в течение 10 рабочих дней после того, как будет написано заявление.

Это положение также регулируется законодательством и обязывает страховые компании придерживаться установленных сроков.

Важно! Гражданин может получить немного меньшую сумму, чем изначально уплатил. Ведь страховка может начать действовать и из общей суммы будет вычтена плата за количество дней пользования полисом.

Если период охлаждения прошел?

Часто бывает, что сам ВТБ тянет время или вы не успели. Тогда можно попробовать обратиться напрямую в банк.

Из-за постоянной шумихи вокруг навязанных услуг страхования есть реальная возможность решить все с минимальными потерями сил и времени.

Если же не удалось договориться, то решить вопрос можно будет только в судебном порядке. Обычная претензия в банк будет отказной на основании того, что услуга добровольная и клиента никто не принуждал подписывать договор о страховании.

То есть, после истечения периода охлаждения вам могут не вернуть страховку в ВТБ. Помните об этом.

Если страховка была коллективная?

Этот вариант страхования стал применяться банкирами после введения закона, который упрощает для клиентов возврат средств по страховке.

При коллективном страховании вероятность возврата средств является очень малой. Ведь участников данного процесса может быть довольно много. И это усложняет проведение процесса.

Единственным вариантом является обращение в суд. Но оно должно быть хорошо обоснованным, так что придется пользоваться помощью хорошего адвоката и внимательно изучить договор страхования.

В противном случае разорвать договор и вернуть свои средства будет практически нереально. Именно поэтому для большинства кредитов предлагается именно этот вид страховки. И заемщику нужно внимательно читать договор перед его подписанием.

При взятии кредита лучше всего самостоятельно выбирать вариант страхования или же вовсе настаивать на отказе, чтобы в будущем не возникало сложностей с возвратом своих средств.

Но важно отметить, что коллективная страховка была признана Верховным судом, как недостаточный повод для отказа от разрыва договора.

То есть, верховный суд РФ считает, что в течение 145-ти дней даже коллективную страховку возвращать можно.

И все большее колитов банков сдаются перед данным аргументом. Возможно, после 2019 года все это будет закреплено законодательно.

Пока же, смело пробуйте возвращать средства, будь там хоть сотня коллективных страхований.

Читать еще:  Как вернуть кастрюлю надлежащего качества в магазин

Вернет ли страховку ВТБ при досрочном погашении кредита?

К сожалению, в 2019 году с этим пока глухо. ВТБ точно не возвращает страховку при досрочном погашении ссуды.

По причине того, что страхование через данный банк имеет следующие нюансы:

  1. Страховка оформляется на весь срок кредита, полностью;
  2. Выплата кредита раньше срока является основанием для разрыва договора страхования, но не для возврата денег.

Согласно многочисленным отзывам, выплат добиться не удаётся. Все очень четко прописано в договоре. И вы как бы сами это поощряете.

Конечно, можно просить возврат денег через суд. Но это довольно сложно. Так как юристы в банке работают исправно.

Кстати, при полном погашении кредита в срок также не будет возврата страховки. Это так, на заметку.

Как подать заявление в ВТБ на возврат денег?

Подача такого заявления происходит в первые 14 дней после получения полиса. Чтобы это сделать надо прийти в офис компании. Возьмите с собой:

  • Паспорт;
  • Полис страхования;
  • Документ об оплате этой услуги.

Потом вы пищите заявление, куда вносите: причины отказа, свое имя, паспортные данные, подпись и т.д.

Конечно, образец заявления можно найти на многих сайтах. Вообще, оно может быть написано в свободной форме.

Главное, чтобы оно было. Так как в устной или иной форме такие заявки не принимаются.

Но лучше взять бланк в самом банке. Или попросить точную консультацию по данному вопросу. Ведь могут просто не принять вашу претензию. Типа, не так написали.

Значит, требуйте, чтоб вам все пояснили.

О чем важно помнить?

В ВТБ банке в 2019 году есть несколько программ страхования. Они все одинаковые. Только включают в себя больше рисков и больше стоят.

Иногда банк может тянуть время. Например, есть случаи, когда люди получали отписки. А потом проходил период охлаждения. И все.

Если такое случилось, то фиксируйте все ответы. Чрез суд можно будет доказать, что банк не прав.

Не забывайте отказаться от страховки заранее. Если будут не одбрять кредит или навязывать, то можно пожаловаться на банковского специалиста в более крупное отделение ВТБ.

Помните, что без страховки переплата по процентам больше. И тут уже ничего не добьешься. Сравните эти показатели. Может, проще отдать им лишние деньги, чтобы потом переплачивать меньше?

Иногда пишут, что заявление об отказе от полиса можно отправлять заказным письмом. Отнесите его лучше лично. Даже не спрашивайте, почему именно так.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Возвращаем деньги при досрочном погашении

Изначально полис оформляется на весь срок выплаты кредита. Возврат страховки при досрочном погашении ВТБ оформляет с учетом возврата части средств. Например, если вы берете кредит и полис на два года и погашаете досрочно ссуду за год, то вам возвращается половина стоимости.

С вопросом как вернуть деньги за страховку ВТБ при досрочном погашении лучше обратить в саму кредитную организацию. Заявление на возврат средств нужно написать одновременно с заявлением на преждевременное закрытие кредита, либо сразу после его погашения. В этом случае банк направит вас к страховщику.

Список документов для этого тот же, что и при своевременном отказе от услуги. Однако приложите дополнительно заявление на досрочное закрытие ссуды.

Прежде чем оформлять возврат страховки по кредиту ВТБ образец заявления на отказ от услуги можно получить на официальном сайте или в офисе организации-страховщика. В заявлении необходимо указать:

  • ФИО;
  • паспортные данные: серия, номер, кем и где выдан;
  • дату рождения заявителя;
  • контактный номер телефона;
  • наименование кредитной организации и страховой фирмы;
  • номер кредитного договора.

В заключении вам необходимо указать дату заполнения заявки и заверить ее своей подписью.

Процедура возврата средств за полис доступна по всем видам кредитов, кроме залоговых. В случае, если заявка на займ еще не получила одобрения, вы можете вернуть средства в банке. После выдачи кредитных средств отказаться от услуги можно только у агента. Обратите внимание, что многие банки могут предложить вам оформление коллективного договора. В этом случае кредитная организация выступает в роли страхователя, приобретая для заемщиков полис. Вернуть деньги при наличии такого договора не выйдет, поэтому внимательно проверяйте документы и отказывайтесь либо на месте, либо после досрочного возврата ссуды.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector